原创建行深圳分行被罚420万：六大违规凸显，银行合规管理迫在眉睫_财经

原创建行深圳分行被罚420万：六大违规凸显，银行合规管理迫在眉睫

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2025-11-20 04:42:40

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建行深圳分行被罚420万元背后：贷款“三查”漏洞与金融合规警钟

2025年11月19日，深圳金融监管局公布一则行政处罚决定， 中国建设银行深圳市分行因多项违规行为被处以420万元罚款，相关责任人陈泽锐、严红、丁楷、韩壮壮亦被警告。此次处罚涉及贷款“三查”不尽职、存贷挂钩、理财业务不审慎、关联交易管理缺失等六大问题，再次引发市场对银行合规管理的关注。

贷款“三查”形同虚设，风险管控流于形式

此次处罚的核心问题之一是 贷款“三查”制度执行不力。所谓“三查”，即贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行防控信贷风险的基本防线。然而，建行深圳市分行在这一环节的疏漏，暴露了其在风险管理上的松懈。近年来，监管机构多次强调银行需强化贷款全流程管理，但部分分支机构仍存在“重放贷、轻管理”的现象。 若银行在贷前未能充分核实借款人资质，贷后未能持续跟踪资金流向，极易导致不良贷款攀升，甚至引发系统性风险。

存贷挂钩痼疾难除，变相提高融资成本

另一个被点名的违规行为是 存贷挂钩，即银行要求借款人在贷款时存入一定比例存款，变相增加企业融资成本。尽管监管三令五申禁止此类行为，但部分银行仍通过隐性手段操作。存贷挂钩不仅违背了金融服务实体经济的初衷，还可能加剧中小企业的资金压力。此次处罚释放了明确信号： 监管对变相抬高融资成本的行为“零容忍”，银行需彻底摒弃此类灰色操作。

理财业务不审慎，关联交易管理缺位

在理财业务方面，建行深圳市分行因“ 开展不审慎”被罚，反映出其对投资者适当性管理或产品风险评级的疏漏。

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