过去二十年，很多人家的“财富故事”其实很简单：谁房子多，谁就是“家里有矿”。

接下来三五年，这个逻辑很可能要翻篇了——

未来3年，持有现金和持有房产的人，很可能会走上两条完全不同的路。

看几组公开数据：

我国城镇居民住房拥有率已经接近96%，

户均住房超过1.5套，拥有两套及以上住房的家庭，占比超过四成。

2025年，百城二手住宅价格累计下跌8.36%，跌幅比2024年还在扩大，一线城市也出现“补跌”。

全国商品房待售面积已经超过7.6亿平方米，相当于一个巨大的“库存池”。

这就是这几年楼市最大的变化。

持有房产的人：未来3年，可能面对三种现实结局

结局一：资产缩水

很多人都有这样的感受：前几年看着房价涨，觉得自己“身价不菲”，最近几年一看，市值悄悄缩水了几十万甚至上百万。

2025年，百城二手住宅价格整体继续下跌，很多城市较高点回调了两三成，个别板块甚至腰斩。

对多套房家庭来说，房子越多，缩水越狠，账面上的“资产”，很可能只是“纸面富贵”。

结局二：房子卖不掉，变成“沉没资产”

以前大家觉得：“房子随时能卖，大不了降价一点。”

现实是：13个以上城市二手房挂牌量突破10万套，重庆、武汉等城市挂牌量更大。

很多房子挂一两年都难成交，只能不断降价“以价换量”，有业主从挂牌价一路降到“腰斩”还是卖不掉。

对多套房家庭来说，这意味着什么？

意味着急用钱时，房子很可能“帮不上忙”，甚至还要继续交物业费、取暖费、维修基金，一边贬值，一边还要养着它。

结局三：现金流绷得太紧，被房贷“拖住生活质量”

很多人当初买房的逻辑是：“收入会涨，房价会涨，月供高点也能扛。”

现实往往是：2025年，全国居民人均可支配收入名义增长5%，

但就业和收入预期并不算乐观，居民储蓄意愿明显上升，倾向于“更多储蓄”的人长期占五到六成。

对有多套房的家庭来说，几笔房贷叠加，一旦遇到降薪、失业，

很容易陷入“月供雷打不动，收入却不稳”的困境。

真正的压力，不是房价跌多少，而是你还能不能轻松地还上这几笔贷款。

持有现金的人：收益不高，但主动权和安全感在自己手里

现实一：利率下行，理财收益也不高

三年期、五年期存款平均利率已经降到2%左右，部分大行甚至不到2%，整体进入“1%时代”。2025年，银行理财产品平均收益率约1.98%，连续三年下滑。

也就是说：

持有现金，确实“赚不到什么大钱”，但至少不会像某些房子那样，既亏本金又卖不掉。

现实二：现金的三个优势，关键时刻比房子更“靠谱”

流动性高：急用钱随时能取，生病、失业、机会来了，现金可以随时拿出来用，不用看买家脸色，也不用担心卖不掉。选择权在自己：利率下行时，可以慢慢挑资产！

未来3年，利率大概率继续下行，优质资产会变得更便宜。手里有现金的人，有优先选择权：好房子、好理财、好机会，都可以从容挑选。

心理压力小：不怕房价跌，也不怕断供，没有几百万房贷压身，

心态会更稳，敢于尝试新工作、新机会，生活也不容易被“一套房”锁死。

写到最后：

未来3年，房子依然可以是“家”，但不再是稳赚不赔的“存钱罐”；现金收益虽然不高，但关键时刻能救急，也能让你在机会来临时有主动权。

真正聪明的家庭，不是谁房子多，而是谁在资产结构里，既留得住“家”，也留得住“路”。