来源：中信集团

党的二十届四中全会通过的“十五五”规划建议明确提出要“五篇大文章”，为新时代普惠金融高质量发展指明了方向。作为中信集团金融服务体系的重要组成部分，信银理财自成立之初，便在集团发展普惠金融的战略引领下，将母行“让财富有温度”的品牌理念，深植于公司发展基因之中。经过五年深耕，始终把稳“投资稳健、财富向善”的事业之舵，恪守“金融为民、理财利民”的初心之源，交出了一份管理规模突破2.2万亿元、累计服务客户超2559万、为客户创造收益超2000亿元的亮眼答卷，走出一条从“规模增长”到“价值驱动”的高质量发展之路。

明责融势：在服务大局中

彰显理财工作的政治性人民性

坚守政治导向，践行金融为民初心。金融的温度在于普惠，理财的价值在于为民。在净值化转型与低利率时代叠加的行业变革期，信银理财深刻认识到，发展普惠金融不仅是业务发展需要，更是践行金融工作政治性、人民性的内在要求，必须立足创造可感、可及的获得感、幸福感、安全感，始终将服务大众财富管理需求作为核心使命。信银理财致力于将理财资金打造成普通大众实现财富保值增值的重要工具，以及引导金融活水精准滴灌实体经济的关键力量。

锚定价值理念，筑牢稳健发展根基。信银理财深度践行“一个中信，一个客户”原则，将“投资稳健、风格稳定、收益稳当、消保稳妥、体系稳固”的“五稳”核心要求全面融入经营实践，以此沉淀为独具特色的普惠金融发展路径。在此过程中，通过“小暖象，给您稳稳的信服”这一品牌主张，大力倡导“没有一种事业比服务人民更光荣，没有一种根基比扎根人民更坚实，没有一种回报比赢得口碑更珍贵”的共同价值信念，持续优化“陪您很久、离您很近”的客户服务体验，坚守“坚决不把‘次品’推向市场，不把‘劣品’卖给客户”的质量底线。

助力共同富裕，拓展普惠服务边界。在“稳健低波、绝对收益”的市场定位下，创新推出“温暖童行”慈善理财模式，将财富管理与公益事业深度融合。截至2025年9月，已累计发行29只“温暖童行”慈善理财产品，募集规模近226亿元，实现捐赠超1500万元，公益项目惠及儿童超6万人。同时，通过打造“共富共创”产品矩阵，助力建设共同富裕示范区，已发行29只相关产品，累计销售金额达451.18亿元。

新时代新征程，只有金融守“大义”，社会才能取“大利”。信银理财将始终锚定中央指引的战略方向，着眼有效融入集团“聚力构建全球财富管理新生态”的战略布局，让“稳健惠民”内化为每个经营流程的基因片段，将“财富向善”熔铸为每只理财产品的价值刻度，通过持续优化普惠资产结构，将细水长流的“信任托付”转化为万家灯火的“稳稳幸福”。

精耕主业：锻造

普惠金融核心专业能力

强化投研驱动，构建多维度投研体系。信银理财从顶层设计着手，建立投委会领导下主责投资经理负责制，打造“自上而下与自下而上相结合”的投资研究机制。在巩固传统固收投研优势的同时，健全多资产多策略配置体系，打造“组合投资经理和策略投资经理”两支专业队伍，完善了覆盖二十大类策略、五十六类细分策略的“五大策略组”，捕捉在不同市场环境下的收益机会。截至2025年9月末，“固收+”产品规模突破2550亿元，较年初新增750亿元，展现出强大的收益增强能力。

优化产品布局，打造全谱系产品矩阵。明确“固收产品主要供给者、含权产品重要供给者”的市场定位，构建覆盖货币、货币+、固收、固收+、混合、权益六大赛道，项目、股权两大特色产品，私募定制和养老策略两类特定对象的“6+2+2产品体系”，形成风险收益梯度清晰的产品矩阵。坚持以稳定的“长跑能力”展现发展韧性。目前，公司中长期限产品数量占比超30%，其中一年以上期限产品规模超7000亿元，有效引导投资者树立长期主义理念。此外，还搭建了“国股大行+头部互联网银行+中小城农商行”的多元化代销体系，重点触达县域和农村客户，提升金融服务可得性。

坚持双轮驱动，培育可持续增长动能。在低利率背景下，固收类资产收益越来越低，债券的震荡区间越来越宽，通过“固收+多资产多策略”已经成为解决当前困境的关键钥匙。今年以来，公司坚定看好基于风险平价模型的多资产多策略均衡配置方向，率先构建“多资产多策略组合投资+投资顾问服务模式一体化”双轮驱动的“第二增长曲线”。在巩固低波稳健产品“第一增长曲线”的同时，顺应客户需求升级趋势，丰富含权产品创设，提升组合管理能力。截止2025年9月底，公司的非货产品规模已达1.83万亿元，位列全市场前列。

深化协同共创，构建综合服务生态圈。坚定当好集团“金融强核工程”的战略承接者和母行“五个领先”战略的价值贡献者。依托中信金控“联合舰队”优势，联合中信信托、中信银行私人银行打造家族信托投顾业务战略级“大单品”。与中信证券、中信建投证券、中信信托等兄弟单位协同，提供“融资+融智”一体化综合金融服务，借力头部机构顶级投研资源形成差异化竞争优势。深度融入中信银行“财富管理-资产管理-综合融资”大价值循环链，助力“领先的综合融资银行”和“领先的财富管理银行”战略，成为母行经营客户的重要利器。

筑牢风控防线，守护客户财富安全。始终把风险防控作为普惠金融可持续发展的基础，通过构建“7+8+X”的全面风险管理体系，持续完善各类风险的识别、评估、监测、报告及控制的风险管理流程，建设具有自身特色的风控体系和风险文化。

五年来，尽管银行理财市场几经起落，信银理财的管理规模始终保持稳中有升的态势。截至2025年9月底，年内新增规模2173亿元。公司存续产品年化收益率达2.36%，在国股行理财子公司中位居前列，存续产品破净率低至0.43%，成为唯一一家管理规模与净利润同步正增长且增速均达两位数的理财公司。

精准滴灌：织密

多层次普惠金融客户服务网

全周期陪伴，提升投资获得感。信银理财构建了“四阶段三场景”陪伴体系，覆盖产品创设、运营、波动、重检四大环节，贯穿产品层、资产层、事件层三大核心维度。产品创设阶段精准匹配市场趋势与客户偏好；运营阶段动态输出投研观点；波动阶段建立快速响应机制，通过“策略白盒化”投教引导客户理性应对；重检阶段优化策略迭代，形成“需求—产品—反馈”闭环。还同步推出标准化投资顾问服务，以“波动即时性”陪伴提升客户持有体验。

前置化消保，强化适当性管理。通过组织架构升级，持续强化消费者权益保护的系统性，2025年又设立投资者服务部，推动消保工作从“事后补救”向“事前预防”转型。针对普惠理财客户特点，我们强化投资者适当性管理，建立了贯穿理财产品售前审核、售中管控、售后监督的全流程消保体系，通过准确识别客户的风险承受能力，确保普惠金融服务安全可靠。

场景化投教，拓宽普惠服务覆盖面。着力打造线上线下联动的立体化投教网络：线下持续开展“中信理财健康投资者百场万里行”活动，累计举办171场，辐射超5000万人次；建成理财行业首个线下投教阵地，打造国内首家理财知识主题麦当劳餐厅，实现“一包薯条的时间读懂理财”的场景化互动。线上通过“暖象充电站”视频专栏每周高频更新，推出“五篇金融大文章”主题系列视频，以模块化内容精准回应投资者关切。

五年来，信银理财的消保与服务体系已获得多方认可：连续两年获人民银行消保A类评级，并斩获“普益标准最佳投资者教育成就机构”等数十项荣誉。我们以“科技+投顾+陪伴”为核心的服务模式，走出了一条“消保与业务共生共荣”的特色之路。

数字赋能：探索

普惠金融高质量发展新范式

数字化筑基，提升服务精准度。信银理财深挖数据价值，以“信息化”强基固本，推动业务系统迭代升级，稳步实现员工服务、科技管理、综合办公等内部管理流程线上化，还在AI纪检博士、制度问答等领域实现了应用场景突破。建立用户画像与数据分析体系，实现客户资产状况、风险偏好多维度解析，打造“千人千时千面”的个性化服务。通过数字化销售体系助力理财经理精准匹配客户与产品，将普惠服务从“广覆盖”升级为“深触达”。

智能化赋能，增强服务便捷性。自主研发智能客服系统，实现客户需求5秒极速响应、问题1小时内跟踪闭环，为开展“分客群经营、数智化陪伴”的精准服务奠定了基础。组建“数业技”融合团队，完善投资经理、渠道经理、资产经理三大工作台，人均每天节约1小时工作时间。设立“敬老专线”并推进APP的适老化改造，旨在弥合数字鸿沟，让老年用户等群体也能享受便捷的理财服务。通过“小暖象”粉丝群等个性化触达互动方式，增强客户信任度，实现从“服务响应者”到“需求预见者”的转变。

中台化布局，构建高效服务生态。把大力推进数智化营销中台一体化建设，作为支撑前端智能化应用、实现业务高效协同的底层引擎。聚焦渠道、客户价值增长和体验提升，努力实现“服务投顾化、生产平台化、交互数智化、布局中台化、创新场景化”目标。全面启动“AI+”三年行动计划，聚焦“投研、投资、风控、交易、营销”和“智慧办公”等“5+1”场景，加快数字人、AI工具在对客服务与投研领域的应用，构建全天候陪伴式服务体系，在与渠道、客户共成长中深化“伙伴情谊”。

回顾五年发展历程，信银理财深刻体会到：坚持党的领导是普惠金融不偏航的根本保证，坚守人民立场是理财事业持续发展的不竭动力，坚持改革创新是赢得市场竞争的核心优势。展望未来，信银理财将继续深入学习贯彻党的二十届四中全会精神，紧扣“建设金融强国，必须加快构建中国特色现代金融体系”的目标任务，在中信集团“金融强核工程”和中信银行“五个领先”战略指引下，深化“多资产多策略+投顾陪伴”战略布局，持续完善产品体系、强化科技赋能、拓宽服务边界，深度融入中信金控综合金融服务生态，充分发挥理财业务在普惠金融体系中的独特价值，在服务国家大局、助力共同富裕、推动实体经济高质量发展中展现新担当、实现新作为！