本报（chinatimes.net.cn）记者陶炜 苏州报道

自去年10月底召开的中央金融工作会议上明确提出“做好五篇大文章”以来，各家银行在养老金融方面的动作就接连不断。从加大养老金融产品供给到适老化改造再到跨领域的联动，银行业服务老年人的举措不断升级。

9月19日，江苏银行（600919.SH）在第四届“919财富节”上发布了“苏银养老金融”品牌，这是该行首次把养老金融作为一个品牌打造推出。尽管近一年来各家银行都在发力养老金融，但这种以品牌方式重点突出养老金融的做法并不多见。

“这是为了响应五篇大文章的要求，打造更专业、更全面的服务。”江苏银行零售部相关负责人告诉《华夏时报》记者，在经过适老化改造后，部分银行网点现在已经成了老年人的社交场所。

银行业竞相发力养老金融

2023年10月30日至31日召开的中央金融工作会议上， 做好“五篇大文章”的提法被明确提出，即“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。

随后，这一政策在金融监管机构和金融机构中得到了积极响应和推进。相较于其他四篇大文章此前已有较多提及，“养老金融”一词的曝光率在近一年来更是明显升温，各银行在养老金融方面也发生了显著的变化。

一方面，养老金融产品供给明显增加，养老金融服务体系被构建出来。各银行积极推出多样化的养老金融产品，基本养老保险、企业（职业）年金、个人储蓄性养老保险和商业养老保险方面均有布局，以满足不同客户的养老需求。例如，中信银行搭建了“幸福+”养老金融服务体系，通过“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台”六大养老业务支撑，为客户提供全方位的养老金融服务。江苏银行创新推出的老年客户专享理财产品“苏银理财融达1号-6月E款”，至今已累计销量超2600亿元。

另一方面，网点的适老化改造与服务提升在业内非常普遍，提升老年客户的金融服务体验。例如，兴业银行在多数网点设置了无障碍坡道、无障碍机动车停车位、紧急呼叫按钮等便老敬老设施，并在厅堂智能一体化系统设置老年人等特殊人群的“特殊取号”功能，为老年客户开辟“绿色通道”。许多银行已实现社保卡上门开卡、激活等便民服务，有效打通参保、领取养老金的“最后一公里”。

此外，跨领域的服务也愈发普遍。以江苏银行为例，老年客户不仅能够获得专属金融服务，还能够享受到金融知识教育、在线挂号、在线问诊等非金融生活服务。

江苏银行把养老金融作为一个品牌打造推出，就是出现在这样一个各家银行竞相发力养老金融的氛围当中。

加大适老化改造

江苏银行在养老金融上的工作，并不只是发布一个品牌命名。顶层设计上，江苏银行明确行领导负责制，由分管养老金融业务的行领导任养老金融工作组组长；组织架构上，江苏银行在总行零售业务部成立养老金融二级部，负责落实养老金融工作组明确的各项重点工作。江苏银行制定的《江苏银行加快推动养老金融高质量发展行动方案（2024—2026年）》从机制保障、实施路径、资源支持等方面制定了23项具体工作举措。

在丰富发展养老金融产品方面，江苏银行积极打造养老金融专属产品体系。针对50周岁以上老年客户，江苏银行推出“融享幸福”借记卡，为VIP卡客户配备专业理财顾问。截至2023年末，江苏银行已累计发行老年客户专属借记卡近百万张。在个人养老金服务方面，江苏银行不仅为客户提供个人养老金账户开户、充值缴费、税收递延凭证查询、养老金融产品购买、资金账户变更等全流程账户服务，还能为客户提供个人养老储蓄、个人养老金理财、个人养老金保险、个人养老金公募基金等百余款金融产品。

在适老化改造方面，江苏银行将传统服务与智能创新相结合、线上服务和线下渠道相结合。线上方面，江苏银行持续优化关爱版手机银行，在页面交互上放大字体，在首页、转账、账户安全锁等关键节点增加语音播报功能，新增“一键帮”按钮提供多种便捷服务，账户安全锁“一键开启保护”功能降低风险，还上线了老年大学报名及缴费服务。物理网点方面，江苏银行专门设计了“老年金融服务区”，鼓励具备条件的网点在装修时新增适老服务专属区域，通过防滑地砖、圆角家具、适老宣传电子屏、按摩椅等专属设计和专属设施，进一步提高网点适老服务品质。目前，江苏银行已有69家网点成功入选“江苏银行业文明规范服务适老网点”，适老网点数量在江苏省内法人城商行中排名第一。

“我们的网点普遍进行了适老化改造，会定期举办适合老人的多种类型活动。久而久之，有的网点现在已经成了老年人的社交场所。”江苏银行零售部相关负责人对《华夏时报》记者说。

养老金融重要性愈发凸显

2023年，“养老金融”被纳入推动金融高质量发展的“五篇大文章”；2024年，政府工作报告明确个人养老金制度将在全国实施。截至2023年末，我国60岁以上老年人口达2.97亿，占全国人口的21.1%。到2035年，60岁以上人口将突破4亿，随着我国加速进入老龄化社会，养老金融的重要性愈发凸显。

“养老金通常是长期储蓄型的资金，具有较高的稳定性。通过开拓养老金融板块业务，银行更容易获取长期稳定的资金来源。对于银行来说，这意味着可以获得一个相对固定且规模较大的存款基础，有助于提高银行的负债结构稳定性，并为银行提供更充裕的资金用于放贷或投资。随着养老金融市场的发展，银行还可以通过提供养老金管理、财富管理咨询、保险产品销售等服务来增加手续费及佣金收入，从而优化收入结构，增加非利息收入，减少对传统利差收入的依赖。此外，银行积极参与养老金融领域还可以帮助银行树立良好的企业形象和社会责任感，增强公众信任度，长远来看是非常有利的品牌无形资产积累。”财经评论员郭宇轩对《华夏时报》记者表示。

郭宇轩认为，完善养老金融服务过程中积累的技术革新与服务创新也是一大潜在好处。为了更好地服务于老年客户群体，银行需要不断创新服务模式和技术手段，比如开发更加友好易用的移动应用程序、提供个性化的理财建议等。这不仅能改善用户体验，也可能成为未来竞争中的关键优势。