近日，人力资源社会保障部等五部门联合印发《通知》，针对个人养老金的领取条件和领取方法等问题，明确了具体的操作办法，自9月1日起开始实施。

个人养老金制度是我国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，其领取政策为何调整？领取情形与渠道有何变化？提前领取后能否续缴？

新增3种情形和2类申请渠道

申请领取个人养老金的情形有何变化呢？过去，原有政策一共有三种情形：达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，此次，在这三种情形的基础上，又新增了3种情形。也就是说，目前一共有6种情形可以申请领取个人养老金——达到领取基本养老金年龄；完全丧失劳动能力；出国出境定居；

申请之日前12个月内，本人或配偶及未成年子女发生的与基本医保相关的医药费用支出，扣除医保报销后，个人负担也就是医保目录范围内的自付部分累计超过本省、自治区、直辖市上一年度居民人均可支配收入；

申请之日前2年内领取失业保险金累计达到12个月；

正在领取城乡最低生活保障金。

上海财经大学公共经济与管理学院教授张熠表示，个人养老金有税收优惠、养老储蓄锁定、专款专用的特点，专用于养老。政府通过缴费时税前扣除的优惠鼓励大家参保，但也意味着不能随意提前支取。不过，退休前如果遇到重大疾病、失业等意外，可以优先考虑当前紧迫需求。

除了申领情形的变化，此次通知在申请渠道上又发生了哪些变化呢？据了解，在通过个人养老金资金账户开户银行申请领取的基础上，通知增加2类申请渠道——

国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、掌上12333App等全国统一线上服务入口；

参加人当前基本养老保险关系所在地社会保险经办机构。

专家认为，这一改革举措可方便群众通过多个渠道申领个人养老金。

若符合条件，该如何领取？

个人养老金制度2022年11月在36个城市（地区）先行实施，2024年12月15日起在全国全面实施。那么，如果我们符合领取条件，怎么去领取个人养老金呢？

《通知》明确，参加人领取个人养老金，可以通过国家社会保险公共服务平台等全国统一线上服务入口、个人养老金资金账户开户银行、当前基本养老保险关系所在地社会保险经办机构等渠道提出申请，由社保经办机构核实。

对核实通过的，由个人养老金资金账户开户银行代扣代缴个人所得税后，将资金划转至本人社会保障卡银行账户。

提前领取后还能续缴吗？

根据通知，除达到领取基本养老金年龄外，参加人达到其他条件领取个人养老金的，可以根据经济条件等情况，继续向本人个人养老金资金账户缴费，增加养老积累。这时，信息平台会将个人养老金账户重新变更为缴存状态。

为何要设立个人养老金制度？

个人养老金不同于职工和居民广泛参加的社会养老保险。它是完全自愿参加的制度。但是还有很多人对这项制度不了解，为何要设立个人养老金制度？来听听专家的解读。

张熠表示，我国总储蓄率长期居全球首位，居民储蓄中有不少是用于应对各种养老风险，但不少属于无规划或规划不足。因此需要制度引导这部分储蓄转化为养老专用锁定储蓄，个人养老金制度便应运而生，助力人们未雨绸缪、做好养老规划。

但是规划也要考虑变化，这次领取办法文件就是体现对这些变化的考虑。这样也有助于打消人们万一需要用钱，但是被锁定在个人养老金账户中的顾虑，促进个人养老金的长期可持续发展。可以预见我国个人养老金制度在缴费、管理和领取各个环节还会逐步完善。

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个人养老金是什么？

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，每年缴费上限为12000元，缴纳的资金由个人自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，封闭运行，按照国家有关规定享受税收优惠政策。