及早悟道，便能尽早稳固自己的根基。常熟银行的王阳明时刻恰逢其时。

在公元1506年，王阳明因反对宦官刘瑾而被贬至贵州的一个偏远地方——龙场。这里环境艰苦，王阳明深感困顿与痛苦。在这个孤寂的地方，他通过反思和总结自己过去的经历，经过长时间的自我反省，终于在一个寂静的夜晚豁然开朗，领悟到圣人之道，吾性自足，向之求理于事物者误也。这一顿悟标志着心学的诞生，是中国历史上一个重要的思想突破。后来，这一时刻被称为王阳明时刻。

根据胜马财经的报道，2023年3月23日，常熟银行发布了2022年的年报。常熟银行本身就有一段丰富的历史，董事长庄广强也是一位非常擅长讲述故事的人。去年，他在年报致辞中分享了《大卫与歌利亚》的故事，而今年则讲述了王阳明在龙场的悟道历程。2022年12月特别寒冷，常熟银行的员工纷纷感染了新冠病毒，一个接一个倒下，许多基层网点不得不暂停营业。这一刻，银行就像战士被迫撤退，心情沉重得像是缓缓降下的卷闸门。庄广强在2022年年报的开篇如此写道。

农村金融机构近年来普遍面临困境，农村青壮年纷纷外出工作，导致资金外流，人才和资金都集中向大城市和大项目流动。面对这样的局面，如何打破困局呢？庄广强在致辞中提到：正是在困难和压力最大的时刻，我们才有了一些新的领悟。 那么，常熟银行的这些领悟到底是什么？为何庄广强要在年报中讲述王阳明的悟道故事呢？

常熟银行的向外求转变为向内求

王阳明时刻真正的意义，在于从向外求转向向内求。这一转变标志着智慧的真正开始，觉悟的开启。2022年是常熟银行不断攻坚克难的一年。外部经济环境非常不乐观：需求减少、供给受阻、经济预期转弱。然而，常熟银行意识到，提升自己的免疫力才是最核心的竞争力。庄广强认为，农商行只有从内部强化自身的能力，才能经得起任何挑战。他提到，要建立一个长久稳固的银行，首先需要夯实客户、服务、效率、能力四个核心要素，并且通过增量扩面、客户提升、增收降本、风险管控、科技赋能、流程优化、队伍建设、文化传承八个方面不断提升自己的整体实力。

从当前的背景来看，常熟银行的领悟非常及时且有深远意义。今年2月18日，中国银保监会与人民银行联合发布了《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》，对商业银行的风险管理、信息披露等标准进行了全面修订，并计划于2024年1月1日起执行。这次变动是中国金融监管体系十多年来最重要的改革，相当于中国版的第三代巴塞尔协议，这一变化将使中国金融体系的监管标准与全球发达经济体处于同一水平。

新版《商业银行资本管理办法》最核心的内容是，未来银行将根据资产规模及是否有境外业务分为三个档次，监管要求对中小银行较为宽松。这将有效减轻银行的合规成本，但也对银行的经营实力和风险控制提出了更高的要求。

庄广强表示，过去常熟银行开发好产品后再去寻找合适的客户，解决了90万小微客户的贷款需求。然而，随着市场环境变化，现在银行业已经不再是一招鲜吃遍天的时代。他指出：我们要从产品驱动转为客户导向，根据客户需求来创设产品，通过优化流程提升客户体验，让服务像水和空气一样无处不在。

同样地，正如王阳明在生死存亡的关头，选择了自我觉悟应对变化，常熟银行也意识到只有拥抱变化，才能在变革中找到自己的立足点。

一份直观透明的年报

常熟银行历来是率先发布年报的机构，今年依然处于行业的领先位置，成为继平安银行后，A股市场第二家披露年报的银行。尽管去年市场环境艰难，但常熟银行的经营表现依然优秀。根据2022年年报，常熟银行去年实现了营业总收入88.09亿元，归母净利润为27.44亿元，营收增幅超过15%，净利润增长超过25%，创下了7年来的最高增幅。

常熟银行一贯稳健，去年不良贷款率保持在较低水平，拨备覆盖率持续高位，资本充足率也有所提升。到2022年底，常熟银行总资产达2878.81亿元，同比增长了16.75%；存款总额为2134.45亿元，增长了16.81%；贷款总额为1934.33亿元，增长了18.82%。

值得一提的是，常熟银行的年报形式和内容都十分吸引眼球。年报封面和配图生动展示了银行的品牌形象，封面上的插画融合了多种元素，富有深意。而在数据呈现上，常熟银行也展示了极大的透明度，与其他银行大而化之的披露方式不同，常熟银行把不同业务板块的业绩数据都详细地分类披露。 比如，在营业收入的地区分布上，常熟银行详细列出了常熟地区、江苏省内其他地区、异地分支机构等不同区域的创收情况，投资者可以清晰看到各个业务板块的具体表现。 在贷款质量分析上，常熟银行则展示了按五级分类划分的贷款分布情况、按产品划分的贷款及不良率分布等，甚至按金额、担保方式、地区等多维度详细列出了不同贷款的风险情况。这种层次分明、详尽透明的披露方式在同类银行中并不多见。 客户至上，服务为先 常熟银行的年报展现了它服务为先的理念，这与银行一直以来的客户至上精神密切相关。庄广强表示：我们始终坚持以服务为导向，关注小微客户、低收入群体，挖掘可控风险和可持续的小微资产。常熟银行不仅把网点打造成社区活动中心，还推出了存款嘉年华等特色活动，扩大了普惠金融的覆盖面。 2022年，常熟银行还通过党建合作、银政合作等多种形式，进一步加大了对社会民生的关注，推出了多个惠民金融服务平台，提升了金融服务的质效。这些举措帮助常熟银行扩大了在基层社区的影响力。 正如王阳明在生命即将终结时依然坚持传道授业，常熟银行也像他一样，在困境中不断总结经验，并将自己的成功模式传递出去。常熟银行经过多次迭代，成功地将常农商微贷模式推广到苏中、苏北、甚至中西部地区，并帮助其他农商行发展。 从小微出发，常熟银行深入到实体经济的每一个角落，感知到市场的微妙变化。在这种接地气的金融服务中，常熟银行能够更好地理解和帮助那些真实的客户，真正实现了雪中送炭的服务。 正如王阳明在龙场的突破，常熟银行也在行业的困境中悟出了应对之道。正因为如此，常熟银行的王阳明时刻恰恰是最适合的时机。