个人养老金如何突破？这家公司探索"类受托"
应对人口老龄化、养老金融大文章、养老险公司监管新规……作为持牌的专业机构，养老保险公司群体在经历20年发展后站在新的路口，各养老险公司也在重新定位。
“我们要响应监管要求和民生关切，聚焦养老主业。”日前，泰康养老总裁薛振斌等管理层成员在面对证券时报·券商中国记者采访时，首度阐述公司新目标愿景。在其中，养老第三支柱、个人养老金为关键。
聚焦养老金融
积极应对人口老龄化已升为国家战略。去年10月举行的中央金融工作会议要求，要写好养老金融这篇大文章。养老保险公司是我国金融市场中唯一一类带有“养老保险”字样的持牌金融机构，监管部门近年出台多项新规，对养老保险公司发展提出聚焦养老主业的要求。
在上述多重背景下，泰康养老提出，要“聚焦养老金融，致力于做第三支柱养老保险头部企业”。
“通过更聚焦、更专业，实现高质量转型发展。”泰康养老总裁薛振斌表示，提出上述定位愿景，有养老金融顶层政策的支持，有泰康集团战略的引领和医养康宁生态的赋能，还有泰康养老自身多年在二三支柱服务的经验沉淀。
泰康养老是泰康保险集团内主要服务企事业单位职工的子公司。目前其业务包括，养老第二支柱企业/职业年金受托管理，三支柱个人养老金、长期保障类商业保险，同时，正在筹备商业养老金业务。
近两年，从公开信息中可见泰康养老获得泰康保险集团层面多重支持。泰康保险集团多次向泰康养老增资，泰康养老注册资本目前70亿元，拟再增至90亿元。今年2月，泰康养老获批新任董事长，由泰康保险集团董事长陈东升兼任。薛振斌表示，陈东升兼任泰康养老董事长后，有助于泰康养老更积极融入集团战略，持续做大做强养老二三支柱。
薛振斌认为，泰康养老在三支柱的发展上，在客户和服务维度外，还有产品优势。“我们销售的个人养老金产品达到一定条件，可以对接到泰康医养康宁全生命周期的服务，解决养老资金和养老资源这两大难题。”
个人养老金是一个突破点
截至今年一季度末，泰康养老二支柱企业年金/职业年金受托规模近5000亿元，近年增速较快。该公司将第三支柱提高到战略层面，专设个人养老金部。
“在养老金金融和养老服务金融方面，第三支柱个人养老金业务是一个突破点。”泰康养老战略企划部副总经理刘方涛表示。
据悉，泰康养老自2023年5月启动个人养老金产品销售，时间上并非第一批开展个人养老金业务，而截至今年4月，合计销售个人养老金产品超5.8万件，保费规模超6.8亿元，已居于保险市场前列。
泰康养老首席职域业务执行官梁循标介绍，与全市场个人养老金整体呈现出“几低”的情况不同，泰康养老的个人养老金业务有“两高一长”，即高参与率、高缴存金额、长缴存期。
泰康养老到企事业单位服务过程中，每2个客户就有1人主动了解个人养老金，每5个了解的人中至少有1人办理第三支柱；人均缴存金额1.17万元，74%的参与者按1.2万元缴纳；交费期限10年及以上的占比80%。
“类受托”模式
梁循标认为，泰康养老个人养老金业务的发展，一定程度上得益于其特殊的服务模式，即“职域服务模式”，并借鉴了第二支柱企/职业年金的受托模式，形成了个人养老金的“类受托”模式。
“职域服务模式，简单讲就是走进企事业单位，把服务送到每一位职工的面前。在个人养老金政策和产品的普及方面有很大的作用，可以提升政策的知晓率、覆盖率和保费的缴存额度。”薛振斌表示。
“从需求洞察来看，制度的知晓率和产品的专业门槛目前是个人养老金扩面的难点。”梁循标说，很多客户通过银行推广开设了个人养老金账户，但并不知道如何选购产品，对基金、理财、保险、存款这四大类产品的特点和优势，希望有专人讲解来帮助他们做选择。
另据《2022年中国社保金融发展调查报告》，超过八成的受访者倾向于单位组织实施，而不是个人在市场上零散选择。
“我们也发现，个人希望由单位来组织和提供这种专业服务，需要充分发挥企事业单位的组织和引导作用，才能提升个养制度推广的效率。”梁循标表示，这样在开展个人养老金业务过程中，泰康养老借鉴企业年金服务经验，推动单位组织来统一搭建平台，形成“类受托”模式。
目前，泰康养老实践职域服务模式11年，服务5万多家企业的职工及家属超1000万人，销售人员的人均产能超30万元。
责编：战术恒
校对：王蔚