直击兴业银行业绩会!一季度表现如何?
创始人
2024-05-23 23:07:47
0

原标题:直击兴业银行业绩会!一季度表现如何?

兴业银行发布2024年一季报显示,一季度该行完成营业收入577.5亿元,同比增长4.2%;归属于母公司的净利润同比减少3.1%,至243.4亿元。

其中,该行持续推动资产负债表再重构,利息净收入实现正增长、存款成本显著下降成为一季度最大亮点。

“存款方面实现稳规模和降成本的平衡,存款付息率同比下降12个BP,近年来首次低于股份制同业中位数。”兴业银行行长陈信健在一季度业绩说明会上表示。

截至4月26日收盘,兴业银行股价收于16.43元,当日涨幅1.61%。

存款“稳规模、降成本”

陈信健称,一季度兴业银行实现了五个方面的平衡发展。其中,“存款方面实现稳规模和降成本的平衡”被首先提及。

数据显示,该行客户存款规模已连续两个季度缩水,其中一季度减少约333亿元。同时,活期存款单季度净增加800亿元以上,增量超过去年全年,活期存款占比升至37.8%。

具体结构上,陈信健透露,一季度该行结构性、保险类、社保类等成本较高的存款日均余额较年初减少1411亿元。

“过去我们的负债结构里确实有不合理的,包括社保存款、保险协议存款等等,刚好今年很多都到期了。”他表示。

此外,兴业银行以支付、代发、收单、供应链、清结算等为抓手,推动结算性存款上量。

一季度,该行企金低成本存款日均余额较年初增加504亿元;零售存款较年初增加359亿元,其中低成本存款新增占比达65%。

其结果是,该行存款付息率同比下降12BP至2.12%,“近年来首次低于股份制同业中位数,成本管控取得预期的成果”。

“我们存款付息率压降的幅度在股份行里也是排在前面的,预计今年还有进一步下降的空间。”兴业银行计划财务部总经理林舒表示。

他还提到,对手工补息进行自查整改将有效规范存款市场竞争。此外,在执行效果上,股份行相对国有大行具有一定的比较优势。

“按照自律机制的要求,股份行在不同期限定期存款上相对大行有一定的利率定价优势,有利于股份行去拓展一些大型客户的资金。”林舒说。

“有效稳定息差”

截至3月末,兴业银行资产规模约10.26万亿元,单季度增量不到千亿,为近五年同期最低。同时,该行继续推动资产负债表再重构。

“资产端我们重在加大重点领域、重点分行的投入。”陈信健表示。他透露,一季度该行13家重点分行新增贷款占比近81%,同比提升3个百分点。

其中,全行对公贷款(不含票据)单季度增加超过2170亿元,新投放贷款平均利率4.1%,增量和价格继续保持股份行较好水平。

结构上,林舒透露,一季度该行绿色贷款、科技贷款、制造业贷款、对公普惠贷款分别新增621亿元、624亿元、320亿元和195亿元,增幅分别达7.7%、7.5%、4.5%、9%。

另一边,受个人住房及消费信贷需求放缓影响,该行零售贷款较年初减少300亿元,但零售经营贷款增加86亿元,“在小品种上有回暖的迹象”。

“通过资产端和负债端的努力,有效稳定息差,实现利息净收入正增长。”陈信健表示。

数据显示,一季度兴业银行净息差为1.87%,环比下降2个BP,同比下降10个BP。“降幅有所收窄,总体来看表现优于同业。”林舒称。

展望后市,林舒预计,后续息差还将延续下行趋势,但下行节奏会放缓。“存款利率有一定的下降空间,可以对冲一部分息差收窄的影响。”

“对兴业银行来说,我们今年息差下降幅度要控制在13个BP以内。”林舒称。

房地产行业仍然处于深度调整期

资产质量方面,3月末兴业银行不良贷款率为1.07%,与年初持平,关注类贷款占比有所波动,拨备覆盖率微升至近250%。

“风险成本是最大的成本,我们经常介绍的几大块风险里面,现在最大的不确定性还是在房地产这块。”陈信健坦言。

他认为,目前房地产行业仍然处于深度调整期,市场供求关系发生重大变化。“我行部分客户因现金流不及预期,下迁至关注和不良,对资产质量指标产生影响”。

据介绍,3月末该行表内全口径房地产融资不良资产率为1.62%,较年初上升0.09个百分点。其中零售按揭贷款不良率基本持平;对公房地产不良资产率上升0.12个百分点至3.6%。

陈信健表示,将密切跟踪市场变化,管好存量,加强风险监测和排查,做实授信后存续期管理,确保存量业务风险可控。

同时,对于出险项目,综合应用保交楼、城市房地产融资协调机制等政策工具,发挥敏捷小组工作机制优势,推动风险项目完工销售,盘活楼盘价值,推进风险有效化解。

“房地产业务结构总体还比较合理,区域上集中在一线城市,基本是住房类的,再加上我们整个策略还是比较好的,经验也比较丰富,相信处置这块总体也是可控的。”他说。

信用卡风险管控方面,陈信健透露,3月末该行信用卡不良余额较年初减少5.5亿元,新发生不良同比下降24%,1—3月平均入催率较去年下降6%,风险趋向收敛。

“保持手续费收入稳定增长”

非息收入层面,一季度兴业银行债券类资产投资收益同比增长显著,对全行营收增长贡献较大。

同时,该行手续费净收入同比下降19%至62亿元,主要是受信用卡、财富产品费率调整影响较大。

“如果剔除不可比因素,手续费净收入实际降幅约9%,优于可比同业。”陈信健表示。

林舒从理财、财富代销、投行、银行卡四大板块对手续费收入予以拆解:

理财业务方面,银理财日均规模稳定在2.28万亿元,较年初增长4.3%,与行业龙头招银理财差距缩小了625亿元;一季度理财新产品中收同比增长32%。

“我们将把握资本市场回暖契机,适度提升高费率的含权产品占比,提升总体的收益水平。”林舒称。

财富代销方面,林舒表示,今年该行整个财富代销的收入在7亿元左右,其中一季度降幅小于同业,但代销基金、代销保险中收增幅较高。

“下一步我们会稳步推进客户的分层分类营销体系,财富产品的迭代也是今年要关注的一个点。”他说。

投行业务方面,陈信健称,投行板块压力来自非标业务,整个规模的压缩会对中收产生较大影响。“但我们在其他大类资产,像并购业务类等方面增幅会比较大,会补回一部分。”

银行卡方面,林舒表示,今年将加大对代发工资、收单业务等资金源头的把控,信用卡聚焦加强场景建设,补齐客户短板。

“总体来看,2024年我们会增强中间业务收入的多元化和稳定性,保持手续费净收入的稳定增长。”林舒表示。

责编:杨喻程

校对:刘榕枝

相关内容

探索上虞附近的绝美自驾游路...
在浙江省上虞市的周边,有着不少风景如画的自驾游路线,走出去,感受自...
2025-06-08 12:19:55
跳出高考“压力锅”模式,推...
一年一度的高考又如约而至,1335万考生信心满满,踏进人生的战场。...
2025-06-08 12:19:30
富德生命人寿邱红英:坚守长...
从被客户质问“理赔会不会扯皮”到创下近 100%续保率,从“会销三...
2025-06-08 12:14:37
雷军回应小米SU7 Ult...
快科技6月8日消息,日前,小米与《GT赛车》游戏开发商Polyph...
2025-06-08 12:11:55
小米SU7 Ultra超跑...
近日,知名赛车模拟游戏《GT 赛车》系列的开发商 Polyphon...
2025-06-08 12:11:48
首次收录中国品牌车型!小米...
【CNMO科技新闻】2025年6月8日,在2025年Gran Tu...
2025-06-08 12:11:17
户外露营 全自动速开帐篷 ...
户外露营 全自动速开帐篷 露营帐篷 帐篷 遮阳防晒
2025-06-08 12:05:07
锚定“建设世界文化旅游名城...
(齐鲁晚报·齐鲁壹点 孔茜 王浩然) 6月5日,全市文化和旅游系统...
2025-06-08 12:04:42

热门资讯

玩家必看科普!CloudPok... 玩家必看科普!CloudPoker软件透明挂)真实真的是有挂(2024已更新)(哔哩哔哩)是一款可以...
玩家必看科普!GG扑克软件透明... 亲,GG扑克这款游戏可以开挂的,确实是有挂的,。但是开挂要下载第三方辅助软件,GG扑克的开挂软件,名...
一分钟揭秘“久九究竟有没有挂吗... 您好,久九这款游戏可以开挂的,确实是有挂的,通过微信【29290261】很多玩家在这款游戏中打牌都会...
新款辅助!新版微扑克外挂辅助软... 新款辅助!新版微扑克外挂辅助软件,(wepoke)详细开挂使用教程(有挂必看)-哔哩哔哩一、变量2A...
总结几点!扑克世界外挂辅助软件... 大家肯定在之前扑克世界或者WPK中玩过总结几点!扑克世界外挂辅助软件,(wepoke)详细开挂使用教...
玩家必看科普!来玩德州扑克软件... 您好.来玩德州扑克这款游戏可以开挂的,确实是有挂的,需要了解加微【97762250】很多玩家在这款游...
玩家必看科普!新版Epoker... 玩家必看科普!新版Epoker软件透明挂)真实真的是有挂(2024已更新)(哔哩哔哩)是一款可以让一...
一分钟揭秘“世外桃源究竟有没有... 您好,世外桃源这款游戏可以开挂的,确实是有挂的,通过微信【29290261】很多玩家在这款游戏中打牌...
十分钟解说!(智星德州-菠萝)... 福星临门,好运相随十分钟解说!(智星德州-菠萝)外挂辅助软件,(wepoke)详细开挂使用教程(有挂...
给大家交流!(wepoke)外... 给大家交流!(wepoke)外挂辅助软件,(wepoke)详细开挂使用教程(有挂必看)-哔哩哔哩一、...