延迟退休又传新消息，如果65岁退休，可以充分养老吗？
近日，延迟退休的话题又成了人们关注的热点。前一段时间发布的《中国养老金发展报告2023》在测算养老金替代率问题时指出：“延迟退休政策出台在即，65岁可能是调整后的最终结果。”
对于退休年龄，不同的人有不同的需求。前一段时间，我们单位有一位60岁男性退休，个人觉得依依不舍。个人的身体确确实实非常健康，再干几年都没有什么问题。不过，《劳动合同法》明确规定了，达到退休年龄、领取养老金就要终止劳动关系。到达退休年龄，是必须退休的。
不过，近年来一些地方也在做努力实践，尝试弹性退休制度。比如说江苏省实施的《企业职工基本养老保险实施办法》，明确经本人申请、用人单位同意，报人社部门备案，参保人可推迟退休。这实际上也是为大家开辟了一种思路，在各方都同意延迟退休的情况，国家也不再强调必须退休，这是多方共赢的。
现行的退休年龄确实赶不上时代发展的要求。我们的退休制度最早可以追溯到1951年的《劳动保险条例》，甚至部分退休年龄可以追溯到建国前的民国退休规定。随着经济社会的不断发展，人们的生活条件越来越好，医疗水平也越来越高，预期寿命越来越长。建国初我们的人均预期寿命只有40岁，而现在已经达到了78.2岁，增长了近一倍。
最初，我们实施的是计划经济模式，养老待遇都是由国有企业或国家承担，国家还要控制就业岗位人数，因此能够享受退休待遇的人群很少。1992年我国实施企业养老保险制度改革，我国的职工养老保险机制才蓬勃发展起来。截至2022年末，我国职工基本养老保险参保人数是36711万人，离退休人员数量是13644万人，覆盖人数超过了5亿人，人均养老保险待遇超过了每月3600元。
随着我国老龄化趋势的不断加剧，延迟退休也成为不得不选择的选项。2023年，我国人口净减少208万人，60岁以上老年人口净增加1693万人。再加上参保人数越来越多，未来的供养压力也越来越大，延迟退休有助于缓解养老保险基金的收支压力。
不管怎样，有一份充足的养老金，都是大家梦寐以求的结果。按照国际惯例，退休人员如果要想维持退休前的生活水平，其养老收入要达到退休前收入的70%至80%。我国单位年金制度和个人养老金制度才刚刚建立，提供不了太多养老替代。这让老人们更普遍依靠社保养老金待遇。
65岁究竟能领多少养老金呢？根据我们现在实行的养老金计算公式参加养老保险产生的养老金，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。如果缴费年限达到40年，养老金的待遇领取还是蛮不错的：
首先基础养老金部分，在平均缴费指数是1的情况下，可以领取40%的社平工资。比如说山东省2023年的养老金计发基数是7468元，仅基础养老金就可以领取2987.2元。
第二，个人账户养老金部分，晚5年退休，不仅仅个人账户能够多积累5年的缴费，还能够多计算5年的利息，另外个人账户养老金的计发月数也会增加。假设个人账户余额能达到20万元，65岁的计发月数是101个月。经计算，每月个人账户养老金是1980元。
两部分养老金相加，每月养老金是4967.2元，差不多，恰好相当于2023年上年度全口径社平工资（7069元）的70%。
总体来说，延迟退休是未来必然实施的一项制度，好处在于能够提高大家的养老金待遇，能够实现更充分的养老。不过相信也会有更多的选择，不会再用过去的一刀切退休模式，有需要的人还是可以提前退休的。