文｜拾盐士

经过上半年持续的“开源节流”，哈尔滨银行业绩再次迎来正向增长，曾饱受争议的盈利水平也得以提升，净利润率终于从2023年同业“垫底”的6.71%，增长至今年上半年的11.75%。

2024年上半年，哈尔滨银行营业费用为21.014亿元，同比减少1.678亿元，降幅达到7.4%。拾盐士注意到，在不少银行都在减员的情况下，上半年哈尔滨银行的在职员工数量微增，但员工成本却同比减少超过3600万元。

由此可见，哈尔滨银行的员工也没躲过银行业掀起的“降薪潮”。只不过，上半年哈尔滨银行在员工身上节约了不少成本，对高管是否也会“一视同仁”呢？

哈尔滨银行高管的薪酬，在业内早已是出了名的高。尤其是董事长邓新权2023年高达299万元的薪酬水平，不仅在上市城商行当中遥遥领先，也超过了绝大多数股份制大行的董事长和行长，与银行的业绩表现是否匹配一直存在争议。

净利润水平增长背后，资产质量和风险管理仍面临严峻考验

最新财报显示，今年上半年哈尔滨银行资产总额达8828.378亿元，同比增长8.5%；营业收入实现 71.987 亿元，同比增长 8.17%；实现归属于母公司股东的净利润为7.63亿元，同比增长29.62%；净利润率为11.75%，较去年末有所增长。

从2024年上半年业绩来看，虽然哈尔滨银行资产规模和盈利指标都在增长，但是其不良贷款率却依然居高不下，资本充足率也在明显下滑，这暴露出哈尔滨银行在资产质量和风险管理方面的严峻挑战。

今年上半年，哈尔滨银行信贷业务规模取得增长，总贷款3522.37亿元，较上年末增9%；其中57%为公司贷款，期末余额为2017.860亿元，较上年末增长9.7%；个人贷款期末余额1161.642亿元，较上年末减少2%。

图源：哈尔滨银行2024年半年报

不过，虽然信贷业务规模看涨，但哈尔滨银行的不良贷数据却值得警惕。今年上半年，哈尔滨不良贷款余额为 101.187 亿元，不良贷款率达到了2.87%，与上年末持平。其中，公司贷款不良率微降，而个人贷款的不良贷率则由3.93%暴增至4.5%。

从上半年不良贷款率的行业分布来看，租赁和商务服务业、批发和零售业、房地产业贷款余额最多。其中批发和零售业不良率久居高不下，至6月末达4.13%；在农、林、牧、渔业等方面的贷款余额12.99亿元，其中足足有1.3亿元被划归不良，不良率高达10.01%；规模达111.3亿的制造业贷款中，有11.26亿元为不良贷款，坏账比例10.12%。

图源：哈尔滨银行2024年半年报

众所周知，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标之一，较高的不良贷款率，意味着银行可能面临着较大的信用风险，也会对银行财务健康和经营稳定性产生重要影响。

根据金融行业研究机构的数据，不良贷款率每上升1个百分点，银行的市场声誉指数平均下降5个点。由此可见，不良贷款的增加会导致银行的资产质量下降，影响其信誉和市场形象。

与此同时，上半年哈尔滨银行拨备覆盖率为 198.62%，较上年末上升 1.24%；贷款减值损失准备率为 5.71%，较上年末上升0.05%。拨备覆盖率的上升，也说明哈尔滨银行在应对不良贷款风险方面采取了一定的措施，但这也意味着银行需要计提更多的拨备，从而影响其利润水平。

与此同时，贷款减值损失准备率的上升，也进一步说明银行对未来的信用风险持谨慎态度。然而，即使拨备覆盖率和贷款减值损失准备率有所上升，恐仍将难以完全消除不良贷款率高带来的潜在威胁，这从哈尔滨银行上半年的资本充足率数据上有所体现。

截至今年2024年6月末，哈尔滨银行资本充足率为13.48％，较去年末减少了 0.23%。核心一级资本充足率为 8.63％，较去年末减少了 0.06%。一级资本充足率为 12.34％，较去年末减少了 0.14%。

资本充足率是衡量银行抵御风险能力的重要指标，哈尔滨银行相关指标在上半年呈现下降态势，也说明银行的资本实力在减弱，抵御风险的能力也在降低。

与此同时，资本充足率还是银行监管的重要指标之一，监管机构对银行的资本充足率有严格的要求，虽然目前哈尔滨银行的资本充足率指标符合监管要求，但这一重要指标的下降，也可能会使银行面临一定的风险。

上半年员工费用缩减3.9%，董事长薪酬将近300万业内领先

今年上半年，哈尔滨银行净利润水平之所以得以增长，与其缩减成本也有很大的关系。

截至今年6月末，哈尔滨银行营业费用为21.014亿元，同比减少1.678亿元，降幅达到7.4%。

哈尔滨银行在财报中表示，营业费用比上年同期减少主要因持续推动厉行节约、降本增效工作，加强费用精细化管理，压降不必要费用支出，减少资产投入。

细看数据则不难发现，这费用主要是“省”在了员工身上。上半年哈尔滨银行拥有在职员工数量微增，但员工成本8.807 亿元，同比减少0.362亿元，降幅3.9%，其中“工资、奖金和津贴”金额降幅更大，与2023年相比减少5650万元，降幅达到9.7%。

由此可见，今年上半年哈尔滨银行员工的薪酬被整体削减了。就是不知这一波“降薪”的寒潮对高层影响几何？

近年来，不管股份行还是城商行，都面临着一定的增长压力，日子不太好过。但哈尔滨银行董事长邓新权的薪酬水平，似乎并没有受到什么影响，在业内也是出了名的高。

哈尔滨银行2023年年报显示，董事长邓新权的税前薪酬为299万元，在上市城商行之中几乎无人能敌，也完胜绝大多数股份行。根据Wind统计的数据可以更加直观的对比，2023年36位上市银行董事长税前薪酬均值为120万元，邓新权的薪酬比行业均值高出两倍有余。

但从营收水平和盈利能力来看，哈尔滨银行却并不能排在行业前列。在市场经济中，薪酬通常应该与业绩挂钩，高业绩对应高薪酬，而业绩更好的城商行董事长薪酬却远远不及邓新权，这也未免引发业内对于该行高管薪酬与业绩表现不对等的争议。

数据表明，在同行业中大多数银行的董事长薪酬与其业绩表现基本相符。一些业绩优秀的银行，其董事长薪酬相对较高，这是因为他们为银行的发展做出了巨大的贡献。而一些业绩平平的银行，其董事长薪酬则相对较低。

相比之下，哈尔滨银行董事长的薪酬，明显高于其他业绩相当的银行。很显然，这会导致哈尔滨银行的员工与二级资本市场的投资者心里不平衡，既影响公司未来的股价表现，也影响内部员工的工作积极性。

而与之形成鲜明对比的，还有哈尔滨银行对于股东的吝啬。在未分配利润超百亿的情况下，哈尔滨银行连续累计7个年度没有分红，并且已连续4年未有现金分红，被评价为银行界罕见的“铁公鸡”。

对此有业内人士认为，如果董事长的薪酬过高，银行业绩却不佳，同时缩减员工薪资也不积极分红，则可能会引发股东和员工的不满，从而影响银行的员工稳定性和未来发展，也会对银行的市场形象造成一定的不良影响。

综合前文分析也不难看出，对于哈尔滨银行而言，如何在未来的经营中平衡风险与收益、优化薪酬激励机制、提高资本充足率，将成为其长远发展的关键课题。

同时，哈尔滨银行背负着资产质量不佳的压力，公司高管却拿着“天价薪酬”养尊处优的案例，也警醒了整个行业：在复杂多变的市场环境下，只有通过科学的管理和合理的薪酬激励，才能确保银行的稳健运营和可持续发展。