近日，据美媒报道，美国当选总统特朗普的过渡团队正在考虑裁撤一些银行监管机构，例如联邦存款保险公司（FDIC）、货币监理署（OCC）以及美联储，这在美国业内引发了一场舆论危机。

当地时间12月14日，据路透社报道，美国财政部长耶伦敦促即将上任的特朗普政府，不要干扰对美国银行资本水平、流动性和风险承担的适当监管，这些监管对确保银行体系的健康至关重要。

激进的改革

12月14日，《华尔街日报》援引知情人士的话表示，特朗普的顾问以及他新成立的政府效率部(DOGE)官员正在与可能被提名领导美国银行业监管机构的人选会面。

会面中，候选人们询问特朗普作为总统是否有可能废除FDIC等银行业监管机构。

据悉，FDIC成立于1933年，是美国国会建立的独立联邦政府机构，负责为存款提供保险、检查和监督金融机构以及接管倒闭机构，该机构在维持美国金融体系的稳定性方面发挥重要作用。根据法律，任何取消或者缩减银行业相关监管机构的行为都需要美国国会参与。

尽管以往曾有多位总统对金融监管机构进行重组和改进，但政府从未关闭过主要的银行监管机构。

目前，大多数银行监管规则都是在2008年—2009年金融危机后实施的，当时两党团体和公众舆论呼吁更严格的银行保护。在那场危机中，许多违规严重的贷款机构都要受到储蓄监管办公室（OTS）的监管。

今年11月，特朗普胜选时，金融业曾得到短暂振奋，因为特朗普曾表示将支持银行业和加密货币的发展，并放松对银行业的审查机制。一些银行业人士曾乐观地认为，特朗普将放松对资本缓冲和消费者保护的一系列监管，但试图直接“裁撤”的表述，还是超出了很多人预料。

FDIC存款保险在美国传统金融业中的形象近乎神圣。任何可能破坏存款保险的观念和举措都会在银行业引发连锁反应。近年来，许多美国客户已经对他们在小银行的存款安全感到担忧，并把存款转移到了头部银行。一段时间以来，银行业一直呼吁有关部门扩大存款保险保护范围，以保持小银行的竞争力。

知情人士还称，潜在的银行监管机构负责人已经与特朗普的财政部长人选斯科特·贝森特，以及埃隆·马斯克与维韦克·拉马斯瓦米共同主持的政府效率部会面。上个月，马斯克还呼吁关闭消费者金融保护局。

“有太多重复的监管机构”，马斯克表示，当受到多个监管机构的监督时，银行业经常抱怨信息混杂和裁决相互矛盾。

据称，特朗普的顾问和潜在提名人还讨论了合并或重组主要联邦银行监管机构的计划，除了FDIC，还包括OCC和美联储，并且提出了日后存款保险业务并入美国财政部的可能性。

“2025计划”指导？

据悉，这一行动是对“2025计划”的呼应。“2025计划”全称是“领导力授权：保守派的承诺”，是一本900页的手册，由保罗·丹斯（Paul Dans）和史蒂文·格罗夫斯（Steven Groves）编辑。二人曾在特朗普政府中任职，“2025计划”是保守派智库为下一届政府提出的工作建议。

即便特朗普表示，他与该计划无关，但细心的人还是发现了特朗普目前的计划与“2025计划”的相似之处。

“2025计划”呼吁下一届政府通过支持立法来合并FDIC、国家信用合作社管理局（负责特许和监管联邦信用合作社）以及美联储的“非货币监督和监管职能”来“建立更精简的银行和监管”。

“2025计划”提出，下一届政府的优先事项之一应该是“重组过时且繁琐的金融监管体系”。除了此类提议，该计划还严厉批评了美联储对美国经济“无能的管理”。计划指出，多年来，美联储的授权范围不断扩大——这让其得以不断印钞以缓解政府赤字压力，这些行为存在于自私自利的政客身上，所以一劳永逸的补救措施是将货币方向盘从美联储手中夺走，归还给人民。

进一步的提案将使美国回归金本位制或完全废除美联储。而在此前，特朗普曾宣称自己要开除现任美联储主席鲍威尔。

很难真正落地

来自肯塔基州的共和党众议员、众议院金融服务委员会的安迪·巴尔是特朗普的亲密盟友，他对特朗普的这项计划表示支持，希望美国政府可以取消目前对银行的这种“一刀切”般的监管。

但从实际操作上来考虑，这项计划很难完全真正落地。

FDIC前主席希拉·贝尔表示，取消银行监管机构的提议很难获得国会和行业的支持。“银行可能会抱怨，但归根结底，他们还是希望有自己的监管机构，并与他们建立关系”。

在贝尔看来，下一届政府不可太能撼动FDIC。因为“FDIC在保护保险存款方面拥有90多年的完美记录，一直在危机时期为国家金融体系提供稳定性，也赢得了民众的信赖”。

相较于取消监管，对于银行业来说，加强监管机构之间的协调才更符合利益。一位知情人士表示，在特朗普过渡团队提出的另一项计划中，FDIC、OCC和美联储的部分机构不会合并，但其中只会有一家将继续监管银行。

耶伦也敦促特朗普政府不要对监管进行干预。耶伦表示，美国目前的监督体系并不完美，因而“寻找减轻监管负担的方法是合理的”，但鉴于银行倒闭引发金融危机的历史由来已久，不应该采取激进的措施来干扰监督。

此外，取消机构还需要美国国会批准，虽然共和党人在众议院和参议院拥有微弱多数，但民主党人几乎没有可能支持这些决策。特朗普能否办成这事，不仅取决于他的个人意志有多强烈、周围有多少人可以团结，而更取决于他作为一个总统能撬动的力量有多大。

记者：周秭沫

文字编辑：王哲希

版面编辑：毕丹丹

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