本报记者 熊悦

“开户且缴费可领取微信立减金”“缴存赢限量礼品”“享受税收优惠”……临近年末，不少商业银行正在加强个人养老金业务的营销力度，来吸引客户开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，并缴存一定资金。

据梳理，近期，中国工商银行股份有限公司（以下简称“工商银行”）、中国农业银行股份有限公司（以下简称“农业银行”）、中国银行股份有限公司（以下简称“中国银行”）、中国建设银行股份有限公司（以下简称“建设银行”）、交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”）、中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“中国邮政储蓄银行”）、兴业银行股份有限公司（以下简称“兴业银行”）等银行及其分支机构的个人养老金业务“营销热”正持续升温。此外有银行借助京东科技控股股份有限公司（以下简称“京东金融”）等互联网金融平台加紧“抢食”个人养老金业务这块蛋糕，加码拓客。

受访专家认为，银行等机构开展个人养老金业务是落实积极应对人口老龄化国家战略的重要举措，有助于推动个人养老金政策的落地实施。对于银行而言，个人养老金业务可以增加客户资源，为银行财富管理业务提供更广阔的市场空间。

“个人养老金账户是长期账户，银行通过沉淀个人养老金，可以丰富存款来源。另外银行在为客户提供个人养老金投资产品和服务的过程中可以获得一定的代理收入，进而拓宽银行的收入来源。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示。

具体来看，多家银行均推出了特色营销活动。比如，工商银行自12月1日起至12月31日推出个人养老金开户缴存享好礼活动，优惠活动面向首开首缴的新客户、累计缴存达到相应门槛的客户。其中，新开工商银行个人养老金资金账户并转入一笔10元（含）及以上额度资金的新客户最高可抽取188元立减金；今年以来累计缴存高于或等于1000元但小于1.2万元，以及今年以来累计缴存金额首次达到1.2万元的客户同样有相应的立减金奖励。

目前，个人养老金制度在36个先行城市或地区启动实施，后续将逐步推开。部分商业银行为了抢占先机，对非试点城市或地区的用户推出预约开户享受福利。如建设银行预约开户可领取金额不等的微信立减金，后续开户并缴存后可领取礼包奖励。为借助私域流量拓客，建设银行还推出邀请好友缴存个人养老金便可获得相应奖励。

记者注意到，部分商业银行通过联手互联网金融平台加大拓客力度。近日，京东金融推出开立个人养老金账户送黄金的活动，该平台客服告诉《证券日报》记者，“京东金融可选择的个人养老金开户银行包括交通银行、华夏银行股份有限公司、农业银行、中信银行股份有限公司、兴业银行。”用户在京东金融绑定银行个人养老金账户号后，可以购买京东金融旗下的储蓄、基金、保险、理财等多类别的个人养老金投资产品。

自2022年11月份正式启动以来，个人养老金制度试点落地已满两年。整体来看，个人养老金账户开立人数增长迅速、个人养老金产品持续扩容，但同时面临人均缴存金额较少、投资人数占比不高等问题。

国家社会保险公共服务平台数据显示，截至2024年12月9日，个人养老金产品共有836只，具体包括26只理财类产品、466只储蓄类产品、144只保险类产品、200只基金类产品。

从银行等个人养老金金融产品及服务供给方而言，需要从提升服务质量和效率、丰富产品和服务种类、加强与其他金融机构的合作以及注重品牌建设和宣传等方面，抓住个人养老金业务的市场机会，满足客户养老需求、拓宽收入来源。

南开大学金融发展研究院院长田利辉表示：“首先，银行应优化业务流程，简化开户、缴存等手续，提高服务效率；同时要加强客户服务团队建设，提供专业的投资顾问和风险管理服务，满足客户的个性化需求。其次，银行应根据客户的养老需求和风险偏好，开发多样化的个人养老金产品和服务，为客户提供多元化的投资选择。再者，银行可以与保险公司、基金公司等金融机构建立合作关系，共同开发个人养老金产品，实现资源共享和优势互补，扩大销售渠道，提高个人养老金业务的覆盖面和影响力。最后，银行应加强品牌建设，树立良好的企业形象和口碑，加大个人养老金业务的宣传力度，提高客户对业务的认知度和信任度，吸引更多客户关注和参与个人养老金业务。”