告别野蛮生长：苏州银行的万亿之路与风控大考

在2026年的开年之际，苏州银行迎来了属于自己的"开门红"时刻。年初，该行召开"支持实体经济战略展望会"，推出全新公司金融品牌"苏心伙伴"，吸引了200多家政企代表参与。这一举措与"苏心零售"形成呼应，加上大股东超4亿元的股份增持，使得苏州银行在2026年旺季信贷投放中表现亮眼，股价稳中有升。 然而，在这看似繁荣的表象之下，苏州银行正面临着转型的阵痛和增长的焦虑。

资本托举下的增长隐忧

苏州银行近期的股价表现离不开大股东苏州国际发展集团（国发集团）的强力支持。2025年12月30日，该行公告显示，国发集团及其一致行动人东吴证券已完成年内第二轮增持计划，累计增持4.03亿元，持股比例创下16%的历史新高。 这一资本动作不仅增强了市场信心，也为苏州银行争取到了宝贵的转型时间和空间。

值得注意的是，国发集团作为苏州市财政局的全资企业，其增持行为使得苏州市财政局成为苏州银行的实际控制人。这种政府背景的加持，为苏州银行带来了政策倾斜和项目合作等优势。 但与此同时，这也反映出苏州银行自身造血能力的不足。截至2025年三季度，该行资产总额达7760.40亿元，增速为11.87%，较2024年的15.27%明显放缓。与江苏银行、南京银行等同业相比，苏州银行的资产规模差距仍在扩大。

成本控制的双刃剑

在业绩增长承压的情况下，苏州银行选择了控制成本这一"捷径"。2025年上半年，该行业务及管理费用同比减少2.02亿元，降幅达9.37%。其中，员工费用从14.53亿元降至12.42亿元，降幅14.53%，成为成本削减的主要来源。 这种以牺牲人力资源投入换取短期利润增长的做法，可能带来人才流失和员工积极性下降的长期风险。

业务结构的失衡之痛

更值得关注的是苏州银行严重的业务结构失衡问题。为实现董事长崔庆军提出的"万亿苏行"目标，该行采取了"重对公、轻零售"的发展策略。2025年三季度数据显示，公司贷款占比高达76.47%，而个人贷款仅占23.53%，且这一差距还在扩大。 这种失衡的业务结构虽然能够快速扩大资产规模，但也带来了集中度过高的风险。

2025年末至2026年初，苏州银行接连陷入两起负面事件：一是与雪浪环境的4970万元借款纠纷；二是其合作的互联网贷款平台在黑猫投诉平台上的投诉量累计超过10万条。 这些事件不仅暴露了苏州银行在风险管控上的短板，也对其品牌声誉造成了冲击。

双轮驱动的转型尝试

面对挑战，苏州银行正尝试通过"科创+跨境"双轮驱动实现转型。在科创金融领域，该行打造"苏心科创"品牌，截至2025年上半年已合作超13000家科创企业，授信总额超1300亿元。在跨境金融方面，国际结算量突破136亿美元，跨境人民币结算量达145亿元，同比分别增长30%和53%。 这种差异化发展路径展现了苏州银行寻求突破的决心。

未来之路：平衡与风控并重

当前城商行市场竞争激烈，资金成本上升，监管趋严。虽然苏州银行拥有国资股东支持和0.83%的良好不良贷款率，但要实现"万亿苏行"的目标，仍需在以下方面着力： 一是建立更有效的风险隔离机制，二是平衡业务结构，提升零售业务占比。

通往万亿资产的道路充满挑战，苏州银行需要在规模扩张与质量提升之间找到平衡点。在告别野蛮生长的新阶段，唯有夯实风控基础、优化业务结构，才能真正实现高质量的发展。这不仅关系到苏州银行自身的未来，也是整个城商行群体转型发展的缩影。