文/中国人民人寿保险股份有限公司信息科技部总经理 何东川

在数字经济浪潮的全面渗透下，保险行业正经历一场由前沿技术深度重构所引领的系统性变革，保险公司的运营模式、用户服务体验及核心竞争力也因此面临更高挑战。

在此背景下，中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称人保寿险）启动了“寿险核心业务系统重构”系列重要工程。以云原生、分布式、微服务、信创适配、智能化为技术导向，根据业务领域将核心系统拆解为保单、产品、契约、核保、理赔、保全等多个业务中台，实现业务功能标准化和服务复用，推进技术架构自主可控，“分布式核保中心项目”是系列工程中一项重要改造，解决了大型单体架构系统代码腐化、扩展能力不足等痛点，成功实现了从技术根基到业务实操的全方位、深层次革新。

实践：技术体系升级

1. 云原生分布式架构

基于人保自主分布式微服务技术体系（PDF-C），依托人保PaaS云原生平台构建弹性集群。通过容器化部署和动态资源调度，实现服务节点自动扩缩容，有效应对业务高峰。分布式架构结合冗余设计，确保单个服务的任何故障不波及整个系统，极大提升了服务的稳定性。

基于业务领域对系统进行垂直拆分，将核保功能从单体核心系统中剥离为独立自治的业务单元。通过模块化拆分与领域边界清晰化，实现服务间松耦合，保障业务连续性及横向扩展能力，为复杂业务场景提供灵活支撑。

以业务领域为导向解耦，使核保聚焦风险评估、规则匹配、流程审核等核心功能，形成独立的领域单元。制定标准化服务接口，支持对特定业务场景快速定制编排功能，迭代周期压缩至周。

通过迭代渐进策略管控全量变更风险，依赖数据双向同步、迭代发布、灰度验证、特性开关、数据切换等策略实现增量式发布。数据双向同步确保新旧系统数据实时一致，业务无缝过渡。迭代分步上线，持续反馈调整优化，提供平滑过渡体验。灰度验证及时发现并修复问题，确保系统稳定可靠。数据切换通过特性开关实现敏态控制，具备瞬时回切能力，业务全程零感知。

2. 核心技术自主可控

项目在核心技术自主可控方面实现了多项突破。首先，数据库彻底实现去“IOE”化，采用分布式数据库，通过“同城双活+异地灾备”集群架构，实现数据同城、异地容灾、保障数据零丢失。故障自动恢复控制在30s内，业务连续性得到保障。其次，云平台基础资源兼容信创技术栈的深度适配，从服务器硬件到中间件、微服务组件，全面采用信创技术栈，摆脱对外部技术的依赖。

3. 研运一体化实践

项目通过CI/CD流水线、端到端测试构建了高效研发测试运维交付闭环。代码提交→构建→测试→部署全流程自动化，发布周期从天级缩短至分钟级，提升团队软件交付效能。

项目自研了活文档工具，根据代码动态生成模块依赖视图、数据链路图，解耦任务列表，解决了系统解耦过程中的依赖分析难题，提升了遗留系统改造效率。

项目通过性能监控、自动化预警、Sentry错误跟踪、日志联动告警等机制实现了故障分钟级定位，运维响应效率大幅提升。

4. 风控大模型深度融合

整合人保寿险内部全量历史数据，进行变量筛选、数据分箱、数据清洗、数据标准化、知识图谱构建等工作，并结合多种模型算法构建了包含个体、团伙、机构三层，覆盖医疗、重疾、意外、寿险四大领域的风险识别模型，实现了从数据驱动到数据价值驱动的转型。

模型利用机器学习动态计算客户风险概率，生成全面高效、维度丰富的黑样本识别规则，显著降低了逆选择成本。基于关联图谱分析投/被保人关系网络，筛选高风险密切个体和团伙，标识可量化高风险因子。欺诈案件识别准确率提升了156%。实现分支机构风控，通过统计分析模型评估各机构风险暴露水平，辅助制定差异化核保策略。

革新：工程建设亮点

1. 柔性工艺框架构建

一是全流程自主可控。制定总体规划，设定短期和长期目标，规划研发路线和时间表，识别关键领域；自主设计架构，消除单一厂商依赖，采用开放标准和技术，避免特定厂商的技术绑定，多元化服务商采购，严格把控外包人员比例；提升自有人员能力，系统培养和提升自有团队的技术水平和创新能力；建立持续跟踪机制，建立定期检查和回顾机制，及时调整计划和措施。

二是活文档驱动的协同开发。自研活文档工具提供代码模块依赖视图、数据读写依赖、系统调用链追踪、数据链路总览图，避免文档与代码实现脱节。辅助团队快速定位解耦点和解耦方案，降低跨系统协作复杂度，提升开发效率和质量。保障系统剥离零遗漏，确保团队交付正确。

三是忒修斯之船式迭代。项目摒弃了传统大爆炸式发布的高风险路径，践行增量式、演进式理念。通过灰度发布、特性开关、抽象分支、增加兼容适配层等策略方式，做到项目最后一次变更发布内容仅为数据库连接切换变更，实现了“在航行中更换船体木板”。

2. 构建全链路质量保障

构建全链路质量管控机制：建立API标准化规范体系，涵盖设计、安全与监控全维度，提升服务间协作效率；基于容器化的自动化端到端测试流水线全覆盖核保业务流程，实时测试报告发布，大幅提升回归效率和质量；设置上线保护门禁，接入日志异常聚合工具实时监控运行情况，故障回切时效进入秒级响应。搭建双写同步链路，确保重大故障回切能力，为系统稳定迁移添加保障。

3. 工程效能提升

前后端分离架构促进跨团队协作标准化，功能复用率显著提高，页面交互逻辑优化降低用户操作复杂度。

采用领域驱动设计对业务进行抽象建模，结合整洁架构分层与命令查询职责分离（CQRS）模式，实现了业务逻辑与技术实现的彻底分离。通过事件驱动架构增强系统灵活性，构建模块化、可扩展且易于维护的技术底座。

统一标准化开发工序，建立“领卡—开发—验卡—自动化验证—验收清单—结卡”标准化流程，确保每项任务闭环管理，提升研发速度。

工程能力的体系化升级，为后续契约、保全、理赔系统改造沉淀可复用的工艺工序。

赋能：应用价值实现

1. 运营效能提升

项目改造上线以来，核保中心的处理能力实现了量级跃升。针对复杂风险评估的场景，响应时效从原来的较长周期缩短至分钟级，极大地提升了处理速度与灵活性。上线后平均核保作业时间相比之前缩短了20%，减少了用户的等待时间。同时，核保件的流转效率也提升了56%，确保了整个业务流程的顺畅与高效。

高度智能化的任务分配使得任务自动化分配率在90%以上。分配算法充分感知任务需求、核保员能力、经验和工作负荷，确保任务被分配给最合适的执行者，实现资源的最优配置。这一举措不仅减少了人工干预，还进一步提升了任务处理的精准度与效率，确保了业务的连续性和稳定性，切实提高了核保作业的效率与质量，进一步释放了工作效能。

通过智能风控模型精准识别高风险场景，及时预警潜在风险，系统性封堵潜在漏洞，这不仅降低了公司的运营风险，还提升了整体业务的稳健性。

2. 建设工序标准

在项目建设过程中提炼出分布式架构实施规范、API标准化管理、固化开发流程、特性开关灰度策略、活文档应用、智慧化作业等标准工序，不仅在项目内部得到了深度整合与优化，更作为标准工序纳入公司内部知识库。这些知识在后续的关联系统建设中被广泛复用，有效提升了整体项目的开发效率与质量水平，引领着系统工程建设向更高效、更规范的方向发展。

3. 深化价值体现

核保服务运营效率的提升带来了客户体验的质变。客户在享受高效服务的同时，对公司的信任度和满意度也随之提升。公司通过对市场需求的精准洞察，具备快速上线个性化能力，紧贴业务需求，满足不同客户群体的特定需求，进一步拓宽了公司的市场覆盖面。同时该项目通过自主研发和技术创新，积极践行信创理念，为公司自主创新提供宝贵经验并推进自主可控进程。

结语

人保寿险分布式核保中心以云原生架构为依托，实现了核心技术的自主可控；项目深度融合了风控大模型，构建研运一体化体系，实现了技术体系的升级。在工程建设中采用柔性工艺框架实现全流程自主可控、协同开发、增量式迭代，构建全链路质量保障，并统一标准化开发工序，大幅提升了工程效能。改造后的核保中心缩短了核保时间，提高了运营效率，提升了客户体验。项目沉淀的标准化工程工序为人保寿险积累了基础能力，为人保寿险后续系统建设提供有力支撑，也为行业发展提供可借鉴的实践范例。

（此文刊发于《金融电子化》2025年3月下半月刊）