当7000亿城商行按下收费键:苏州银行如何重构盈利版图?
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2025-06-23 15:01:05
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来源|中访网

责编|刘小芬

在充满不确定性的金融市场,银行的每一个决策都备受市场关注。近日,苏州银行一则关于新增“尊行卡年费”的公告,自2025年9月10日起,金卡免费,白金卡每年收费标准为588元。引发大众热议的同时,也让人们对于这家资产突破7000亿城商行的转型之路有了新思考。

收费调整引发市场波澜

“怎么突然要收年费了,这以后用卡成本变高了。”在苏州生活多年的市民刘女士得知消息后有些惊讶。像刘女士这样的反应并非个例,不少持卡人在看到通知后,都对这一收费调整表示关注。在当前金融服务竞争激烈的环境下,银行收费的变动往往能触动客户敏感的神经。

事实上,苏州银行并非独自在进行服务收费的调整。乌海银行、广发银行、中国银行等多家金融机构近期纷纷在服务收费上有所动作,有的提高手续费上限,有的新增跨境理财服务费等。这一系列现象发生在监管部门持续推动“减费让利”的大背景下,显得尤为耐人寻味。自2020年以来,国家多次要求银行降低小微企业融资成本,助力实体经济发展,而如今部分银行的“逆势涨价”行为,自然引发诸多讨论。

背后的经营压力与转型诉求

银行的种种行为,背后实则有着深层的经营压力因素。“现在银行的日子也不好过,净息差不断收窄,传统盈利模式面临挑战。”某资深金融行业分析师指出。就拿苏州银行来说,2024年其净息差仅1.38% ,比三年前缩水0.53个百分点,远低于行业平均水平。存贷利差这一传统银行盈利的关键来源越来越薄,仅靠吃利息差显然难以支撑银行的持续发展。

从苏州银行的财报数据中,也能一窥其经营状况。尽管总资产成功突破7000亿大关,展现出规模上的扩张,但2024年利息净收入却罕见下滑6.81%。不过,全年营收仍保持增长,奥秘就在于23.26亿元的投资收益。原来,在债券市场行情较好的2024年,苏州银行靠抛售债券获得资金补充,可这种“意外之财”难以成为长期稳定的收入保障,寻找更可靠的收入来源迫在眉睫。

此时,信用卡业务的中间收入潜力进入银行视野。截至2024年末,苏州银行信用卡发放量达到51.69万张,虽然目前银行卡业务收入仅占手续费收入的6.3%,占比不高,但增长空间可观。此次新增的白金卡年费政策,无疑是银行发力中间业务的重要举措。“白金卡客户通常是高净值人群,收取588元年费,能够筛选出银行重点服务的优质客户群体,通过为他们提供更优质的服务,有望提升客户的忠诚度和贡献度,从而增加中间业务收入。”某金融咨询机构专家分析道。

转型之路势在必行

从农商行改制为城商行,再到登陆A股,苏州银行在二十年时间里完成华丽“三级跳”,现任董事长崔庆军更是立下2026年前实现万亿资产规模的目标。但目前增速放缓的业绩,为这一目标带来挑战,2024年净利润增速降至10.16%,不到三年前的一半。在这样的形势下,转型势在必行。

在转型过程中,服务质量的提升至关重要。“收年费可以,但是服务得跟得上才行。”不少客户表达出这样的心声。与部分国有大行贵宾卡提供的机场接送、私人医生等丰富增值服务相比,苏州银行尊行卡目前仅停留在“专属客服”等基础权益上,显然还有较大提升空间。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇教授也提醒,银行转型不能单纯依赖收费项目,像招行的“金葵花”、平安的私人银行,通过打造有价值的服务体系,赢得客户认可,才是转型的关键。

不过,苏州银行也并非毫无优势。在区域经济发展中,苏州银行立足长三角一体化,聚焦当地产业体系建设,持续加大对实体经济的支持力度,在制造业、科创、绿色贷款等领域保持较快增长。2024年,科创领域授信总额超1200亿元,绿色贷款余额412.31亿元,较年初增长36.62%,跨境业务更是实现跨越式发展,国际结算量突破168亿美元,较上年翻番 。这些业务的发展,为其转型奠定了一定的客户基础和业务根基。

站在7000亿资产规模的新起点上,苏州银行面临着城商行共同的发展难题:在传统息差红利消退的当下,是单纯依靠向客户收费来增加收入,还是通过提升服务质量,打造差异化、有价值的服务体系来实现可持续发展,答案或许就藏在未来每一位白金卡年费客户的体验与评价中。

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