围绕“五篇大文章”，河南金融机构如何发力？ | 读报告 看未来
围绕“五篇大文章”，河南金融机构如何发力？ | 读报告 看未来
【大河财立方 记者 杨萨】1月28日，河南省十四届人大二次会议开幕，省长王凯作政府工作报告，其中提到，深化地方金融改革，引导金融机构加大对科技创新、绿色转型、普惠小微、养老健康、数字经济等方面支持力度，扩大融资规模，优化融资结构，降低融资成本，提升经济金融适配性。
围绕政府工作报告要求，河南金融机构如何发力？大河财立方采访省内多家金融机构，了解他们在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的经验做法。
提供综合性金融服务，满足科创企业差异化融资需求
1月27日，河南省政协十三届二次会议第二次全体会议召开，政协委员，省人民政府副秘书长，省地方金融监管局党组书记、副局长刘荣做主题发言时表示，银行服务科技企业，应做好以下三点：
一是建立专门服务体系。确定客户白名单，准确识别科技企业，设立专门的机构、产品、团队、考核，根据科技企业特征，有针对性地提供专业服务
二是建立利益共享机制。通过制度安排，分享高成长企业带来的收益，主要是通过“信贷+认股期权”和“信贷+投资”等方式，实现利益的交叉补贴，弥补银行贷款利息收入与所承担风险严重不匹配的问题，实现投贷联动。目前，投贷联动还有一些政策限制，主要是银行不能投资股权，需要和具有投资功能的机构进行合作。
三是建立风险补偿机制。对经营失败后的融资损失，应当建立必要的分担机制，包括通过政府贴息、政策性银行低成本资金支持，平衡风险与收益，实现银企互利共赢。
郑州银行作为政策性科创金融运营主体，聚焦金融服务科技创新的短板弱项，为科技型企业提供全要素、全周期、全链条的综合金融服务。截至2023年12月末，郑州银行政策性科创金融贷款余额达到334亿元，较年初新增93.4亿元，增幅38.8%。科创金融已成为郑州银行彰显金融初心天职，服务中小企业发展的亮丽名片。
中原银行牵头联合省内外金融机构，创建河南省科创金融联盟，实现“投、贷、担、险、荐”的联动机制，促进“创新链、产业链、人才链、资金链”深度融合，探索打造符合省情需求的“科创金融孵化器”。同时，中原银行不断创新融资产品，在现有基础上将推出“科创园区贷”“创新积分贷”等一系列新产品，满足科创企业差异化融资需求。
创新绿色金融产品，写好绿色金融“大文章”
围绕“双碳”战略，中国银行河南省分行持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，2023年绿色金融新增投放超380亿元。中国银行河南省分行聚焦水利、基础设施、绿色家具、交旅融合等主要领域，创新绿色金融产品，加大绿色金融投放；开辟绿色通道，设立绿色支行。重点支持“国家管网集团中原储气库项目”“河南嵩县抽水蓄能电站项目”“大别山引淮灌溉工程”等标志性绿色产业项目等，绿色金融服务按下“快进键”，用实际行动擦亮绿色发展底色，全力写好绿色金融“大文章”。
2023年初，中国太保产险河南分公司组建了“三新”项目组（新能源、绿色保险、乡村振兴），其中很重要的一个就是绿色保险项目组。8月，中国太保产险信阳中支积极响应信阳市政府绿色金融主题网点战略规划，与工行、中行三家金融单位获批成为“河南省绿色金融主题网点”；9月1日与信阳市茶叶协会正式签订了地理标志保险合同，落地了河南省“首单”地理标志保险。2023年，中国太保产险河南分公司绿色保险业务规模较2022年同期增加了15%，新能源（车）项目组也在优化灵活定价体系、强化资源配置效能上探索努力，成功落地了新能源垂直一体化经营模式，并通过开展安全驾驶体验营、安全驾驶主题网络知识大赛、交通广播节目宣传、创意短视频、车主安全课堂等形式，有效增强新能源车主的安全意识，丰富金融保险服务内涵，助力社会绿色转型。
业务模式持续创新，加速推进普惠金融高质量发展
中国工商银行河南省分行持续推动普惠贷款增量扩面降本，助企纾困，呈现出贷款投放多、增长快、覆盖广、质量高等特点。截至2023年11月末，该行银保监普惠贷款累放920亿元，同比多放331亿元；净增265亿元，同比多增141亿元，累放、增量均创历史新高；不良率1.87%。该行创新推出“专精特新贷”“种植e贷”“商户贷”等10余款专属线上信用产品，积极满足不同类型小微企业融资需求。
民生银行郑州分行针对专精特新客群开展“携手计划”专项活动，通过对河南地区专精特新客群的特征，从“投、融、富、慧”四大维度，满足企业股权融资、债权融资、账户管理与增值服务、咨询顾问等金融需求，助力专精特新科技企业发展。当前，民生银行郑州分行正在全力实施小微3.0模式，围绕“1+1+N”小微企业生态圈，通过民生“云账户、云抵押、云快贷、纳税网乐贷”等数字化、线上化多种产品，为小微企业提供融资、结算、财富管理等综合金融服务。开业16年来，民生银行郑州分行服务小微客户10万余户，为3万余户小微企业提供了累计超过1700亿元的贷款支持。
强化养老金融服务，助力银发经济发展
近年来，中信银行郑州分行坚持“以客户为中心”高质量经营，聚焦客户全生命周期养老规划需求，全面升级“幸福+”养老金融服务体系，形成客户养老规划六大支撑，在手机银行APP推出了养老账本功能，为个人客户提供全资产展示、全功能服务、全产品推荐的一站式养老金融服务。
平安人寿河南分公司依托平安集团医疗健康生态圈，准确洞察客户需求，把握保险行业发展趋势，持续升级“保险+”战略，打造出了“保险+健康管理”“保险+居家养老”“保险+高品质康养社区”的三位一体产品服务体系，持续丰富养老服务供给，助力我国养老金融高质量发展。
扎实推进数字金融，全面提升金融服务质效
邮储银行河南省分行作为国有大型商业银行，坚持科技兴行理念，加快推进金融与科技深度融合，跑出了数字普惠金融服务“加速度”。该行充分发挥前沿技术支撑作用，以科创E贷、小微易贷、极速贷等产品为依托，以移动展业为载体，实现了线上化、科技化办理，极大提高了业务办理效率，提升了客户体验。
中国信保河南分公司持续提升数字化、集约化服务水平。举办“首届数字金融服务节暨第四届小微客户服务节”，推出数字化服务工具。成立小微服务团队，制定标准话术及操作流程，开展直播宣讲，录制业务短视频，提升服务质效。通过“单一窗口”线上化操作，便利小微进行政府统保平台政策申领，线上化率达100%。
责编:任浩鹏 | 审校:李金雨 | 审核:李震 | 监审:万军伟