普惠金融的“邮储答卷”是如何练成的？
随着普惠金融重要性的日益提升，如今，是否积极践行普惠金融已成为衡量一家银行金融服务能力的关键因素，而邮储银行正是其中的佼佼者。交出亮眼答卷的背后，离不开的是厚植于邮储银行血脉之中的普惠基因。
10载同舟共济，10年乘风破浪。
回望“发展普惠金融”提出的十年间，作为普惠金融倡导者、先行者和积极实践者的邮储银行为普惠金融事业注入了源源不竭的活力。
2023年是党中央正式提出发展普惠金融十周年。近期举行的中央金融工作会议上，提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，更是充分体现了国家对于未来普惠金融的发展的高度重视和殷切期望。
展望未来，这家早已把普惠基因融入自身血脉的银行将乘风破浪，为实现人民群众对美好生活的向往不断前行、贡献力量。
“普惠基因”持续进化
在银行业，普惠金融已经成为检验经营效用的“试金石”，而一家银行如何实践普惠金融，其实从甫一成立就已明确。
延续着百年邮政红色血脉的邮储银行始终把普惠金融基因牢牢刻在骨子里、融入血液中。
2007年，在改革原邮政储蓄体制基础上，邮储银行正式挂牌成立，定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业。立行以来，邮储银行将百年前的“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的普惠经营理念融入“普惠城乡，让金融服务没有距离”的使命担当。
2007年发放第一笔小额贷款，2008年在全国推广小额贷款，2009年成立首个小企业信贷中心，2016年、2021年分别组建三农金融事业部、普惠金融事业部，普惠金融服务迅速向体系化、专业化转型。
今天，邮储银行已形成以董事会战略规划委员会为引领，以乡村振兴及普惠金融管理委员会为统筹，以普惠金融事业部和三农金融事业部为主体，邮银协同、总分联动、母子合力的普惠金融服务体系。
邮储银行依托于资源禀赋建立了一张下沉足够深、覆盖足够广的服务网络，近4万个营业网点覆盖了我国约99%的县（市），其中70%在县及县以下地区，邮储银行成为不少偏远地区获取现代银行服务的主要银行。
当然，邮储银行的普惠金融发展成效也广获社会各界认可：宁夏蔡川金融模式入选中国普惠金融助力脱贫攻坚典型案例，进入联合国对发展中国家扶贫开发课程；“农业产业链金融”模式、农户普遍授信模式入选农业农村部金融支农创新模式；2023年获得“全球中小企业金融奖”中的“年度中小企业金融机构奖”亚洲区银奖和“产品创新荣誉奖”。
以“接地气”的产品和服务扶农富农
仓廪实，天下安，千里沃野之上，邮储银行正挥动着普惠金融“翅膀”，把更多金融资源配置到“三农”重点领域和薄弱环节。
当前，农村金融服务仍是我国金融机构深耕的重点领域之一，银行业金融机构需要把健全农村金融服务体系放在突出位置。
作为深入乡村的代表，近年来，邮储银行加快推进“三农”金融数字化、集约化、场景化转型，构建独具特色的农村金融服务体系，形成主动授信模式、整村授信模式、线上线下有机融合模式、协同服务模式等服务乡村振兴的特色业务模式。
需要注意的是，在全面推进乡村振兴战略的过程中，金融支持不代表“大水漫灌”，只有把资金精确送到乡村振兴最需要的一线领域，才能更大潜力发挥土地的经济效益。
贵州省晴隆县鸡场镇学官村脐橙种植基地，漫山遍野的脐橙树上，一个个黄澄澄的脐橙压弯了枝头，个大饱满，色泽诱人，微风吹拂，满是香甜的气息。
“今年脐橙产量和收入规模与往年相比都有较大的增长，这要多亏了邮储银行及时帮助我们解决扩大种植规模过程中的资金周转难题。”脐橙园主周先生感激地说。
而像周先生这样的种植大户，仅仅是邮储银行晴隆县支行支持晴隆脐橙产业茁壮成长的一个缩影。近年来，该行通过创新推出“脐橙产业贷”、创建信用村等方式拓宽融资渠道，持续为当地脐橙产业发展注入甜蜜“金融活水”。截至2023年9月末，该行已累计向晴隆脐橙产业发放贷款6320万元，助力脐橙产业结出甜蜜“致富果”。
为做好“土特产”大文章，邮储银行依托邮政集团商流、物流、资金流、信息流“四流合一”资源，围绕“一县一业、一村一品”特色产业，积极采取数字化方式，大力推进“产业贷”，为特色产业制定专属服务方案。
数据显示，截至2023年9月末，邮储银行涉农贷款余额达2.11万亿元，占客户贷款总额的比例约为四分之一，占比居国有大行前列；建成信用村30多万个，评定信用户超千万户；个人小额贷款余额1.38万亿元，较上年末增加2,408.02亿元。
在助力乡村振兴的大潮中，邮储银行见微知著、落细落小，立足自身资源禀赋和定位，紧紧围绕“农”字做文章，为农村经济注入金融动力，为美丽村庄添砖加瓦。
带动小微企业向阳而生
小微经济是中国经济的重要一环，小微兴则经济兴，而在推动小微企业发展的过程中银行无疑扮演着关键角色。
作为普惠金融的先行者和积极实践者，邮储银行坚守服务实体经济发展初心不动摇，以源源不断的金融活水浇灌小微企业，带动小微企业向阳而生、茁壮成长。
为解决小微企业长期因为信息不对称、风险不对称及收益成本之间的不对称面临融资难、融资贵的问题，邮储银行聚焦核心企业上下游小微企业的融资需求，利用产业链场景中的信息流、物流、资金流等数据，深度分析小微企业经营情况，创新金融服务产品，为核心企业上下游客户或产业集群客户提供便捷的线上融资。
数据显示，截至2023年9月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.41万亿元，服务客户超过200万户。
值得一提的是，在小微经济中科技企业作为技术创新的主体为经济高质量发展承担着越来越多的作用，不过，科技企业初创期一般轻资产运营，研发投入大、资金需求大，但轻资产、无传统抵押物的特性使很多企业难以达到融资门槛。
那么如何解决科技企业在金融方面遇到的“难题”呢？对此邮储银行交出了一份亮眼“答卷”。
通过打造“U益创”科技创金融服务体系，邮储银行组建了“U创融”“U创投”“U创通”“U创富”“U创慧”五大类别产品服务线，为科技企业提供全方位服务。
数据显示，截至2023年9月末，邮储银行服务专精特新及科技企业客户超过6.5万户，专精特新及科创贷款余额超过3000亿元。
让我们把目光转向在宏大数据下的“鲜活”个体，作为国内拥有消毒灭菌技术最全的综合消毒灭菌服务供应商，南京喜悦科技股份有限公司（以下简称“喜悦科技”）的发展过程中，邮储银行的金融支撑起到了关键性作用。
据了解，邮储银行对喜悦科技的授信额度从最开始的200万元逐渐增长，仅在本年度，邮储银行对喜悦科技的科创贷授信就达到了3000万元，还在资金结算、代发工资等多方面开展合作。
以“工匠精神”打磨线上金融服务
在金融业数字化转型日益深化的大环境下，发展金融科技可以让银行的普惠金融服务更加便捷，同时也是破解普惠金融风险高、成本高、收益低“两高一低”传统难题的不二法门。
近年来，邮储银行积极践行科技兴行战略，不断加大金融科技创新投入，坚持将每年营业收入的3%投入到信息科技领域，全力推动金融科技赋能，持续提升金融服务水平，为全行数字化转型和高质量发展注入强劲的科技动能。
青海的一家藜麦饼干生产公司的负责人马顺财，在面临资金不足的问题时，邮储银行主动授信，通过“极速贷”为他提供了20万元的资金支持。马顺财表示，他在邮储银行的手机银行上传了材料，不到10分钟，贷款就到账了。
正是邮储银行不断“进化”的手机银行服务，才让以马顺财为代表的小微企业快速获得了发展资金。
近日，在“拥抱数字邮储i时代——中国邮政储蓄银行数字金融大会暨手机银行9.0发布会”上，邮储银行正式发布手机银行9.0版本，标志着邮储银行在数字金融领域迈出了重要一步，为实现客户的美好生活体验提供了强大支持。
这一版本的设计，充分考虑了客户的实际需求，以“专”为关键词，为客户提供更加专业的财顾服务、更加优质的专属体验，专心陪伴客户的每一段金融时光，专注守护客户的每一份资产安全。通过不断优化和升级，手机银行9.0版本将助力邮储银行在数字金融领域取得更大的突破，为客户提供一站式的“金融+生活”服务。
在未来的发展中，可以预见，作为一家始终把普惠金融放在“心头”的国有大行，邮储银行将继续秉承“普之城乡，惠之于民”的理念，践行普惠金融发展战略，在打造一流大型零售银行的道路上阔步向前，为实现人民群众对美好生活的向往持续贡献金融力量。