一线调研｜支持大湾区科技自立自强，银行如何做好科技金融大文章？
21世纪经济报道记者家俊辉 广州报道
在金融强国目标的指引下，金融“五篇大文章”需要书写得更快更实，其中科技金融位居首位。特别是，今年政府工作报告明确提出加快发展新质生产力的要求，如何进一步优化科技金融供给，将更多金融资源投向以科创企业为代表的科技创新领域，推动新质生产力的培育和发展，成为金融机构必须认真作答的重要课题。
粤港澳大湾区是我国科技创新能力最强的区域之一，拥有超过7万家国家级高新技术企业，在新的发展时期肩负着引领国家科技自立自强、争取全球科技创新主动、助力畅通国内国际双循环的历史使命。使命在肩，数以万计的科创企业是主力军，同时也为金融机构探索科技金融创新发展提供了广阔的空间和市场。
21世纪经济报道记者注意到，今年以来，多家湾区银行纷纷发力科技金融，区内科创企业正迎来更好的金融环境。而广发银行作为目前唯一一家总部位于广州且实现湾区“9+2”核心城市机构全覆盖的股份制商业银行，早已在科技金融领域深耕多年。
“我们一直高度重视科技金融工作，积极探索科技金融发展模式”，广发银行公司金融部副总经理孙海涛介绍称，该行成立了以行长为组长的科技金融工作专班，并陆续出台《广发银行支持高水平科技自立自强工作方案》《广发银行关于落实加大力度支持科技型企业融资工作要求的实施细则》等系列制度，从风险政策、信贷资源、考核激励、产品服务等方面全方位加强科技金融的支持力度。
日前，记者走访了多家大湾区高新技术企业，深度了解广发银行等银行金融机构助力科技与金融“双向奔赴”的新模式、新路径。
供给：丰富金融产品
充足的资金保障是科创企业健康成长的基础。但科创企业普遍具有轻资产、无抵押、高投入、长周期的特点，这恰恰也是融资的难点。在这样的现实困境面前，银行金融机构想要更好地支持科创企业发展，不仅要“敢贷”“愿贷”，更要“会贷”。
“很感谢广发银行提供的资金支持，帮助我们解决了后顾之忧，让我们能够专注做好自己的事情”，深圳瑞丰恒激光技术有限公司（下称“瑞丰恒”）是一家在固体激光器领域处于行业领先地位的高科技企业，其创始人郑全昌在回溯企业发展历程时向记者表示，随着这两年经济回暖向好，瑞丰恒订单量快速增加，对资金的需求更为迫切。在了解到相关情况后，广发银行深圳高新支行业务小组对企业开展调研工作后，指导该公司进行“科技E贷”线上额度申报操作，当天即获批500万元授信额度。
根据孙海涛介绍，广发银行根据科创企业在不同生命周期的特点开发了系列特色产品。比如针对瑞丰恒这类处于初创期、成长期的高技术、高成长、轻资产的科创企业，该行推出了“科技E贷”“专精特新E贷”等全线上化科技信用贷款产品，实现客户授信申请、审批、合同签订、提款、还款的全线上化，可以有效满足企业小额、短期流动资金融资需求。
“对于成熟期、扩张期的科创企业，我们会充分考虑企业创新研发能力”，孙海涛进一步介绍称，广发银行推出了“科信贷”“科技投联贷”“制造业升级厂房建设贷”“知识产权质押贷”“科创票据”等线下产品，满足企业大额、中长期的综合融资需求。
以广东鼎泰高科技术股份有限公司（下称“鼎泰高科”）为例，作为国家级高新科技企业，该公司多年耕耘于PCB、3C等行业，现阶段已经进入高速扩张期。2021年，鼎泰高科旗下子公司广东鼎泰机器人科技有限公司（下称“鼎泰机器人”）在升级厂房时遇到资金困境。广发银行东莞分行了解到相关情况后，积极与鼎泰机器人洽谈融资方案，最终通过“制造业升级厂房建设贷”向其提供了1.5亿元中长期固定资产项目贷款。目前，广发银行东莞分行给予鼎泰高科及其关联企业集团统一授信敞口用信额度人民币3.1亿元。
值得一提的是，在持续完善产品服务体系的同时，广发银行各地分行也在积极同地方政府、金融监管部门开展合作，因地制宜为本土科创企业打造更有针对性的金融产品。比如在深圳，广发银行深圳分行在央行深圳市分行的指导下，推出了“腾飞贷”创新服务模式，通过灵活的利率定价和利息偿付方式，为科创企业提供更高的授信额度、更长的贷款期限。
正是在“腾飞贷”的服务模式下，广发银行深圳湾支行仅用两周时间就完成了专注于存储芯片产品研发、生产、测试、销售的国家级专精特新“小巨人”企业——深圳宏芯宇电子股份有限公司（下称“宏芯宇”）的业务资格准入、方案制定、合同签署及审批放款的全业务流程，为其新增额度5000万元两年期中长期贷款支持，并采用“固定+浮动”的灵活计息方式平衡企业成长与收益。这也是2023年深圳市落地的单笔金额最大的“腾飞贷”业务，“之前公司的银行授信以短期为主，短期流贷对正处于高速成长期的我们不太友好”， 宏芯宇董事梁启燕向记者表示，这笔两年期的贷款有利于公司稳健经营，也为公司扩产增能、抢占市场先机和提升市场竞争能力提供了支持。
数据显示，近年来广发银行在大湾区的科技型企业贷款余额保持快速增长，从2021年末的369亿元增长至2023年末的552亿元，复合增长率达22.2%。今年一季度末余额达646亿元，比年初增长17.1%,余额在全行科技贷款占比超过30%。
护航：提供综合服务
银行支持科创企业发展壮大，绝不是简简单单“给钱”，而是要深入科创企业服务的全链条和全周期，提供全方位的综合金融服务，这一点已经成为行业共识。
“我们的探索肯定不止于贷款产品的联动服务体系，最终就是要把为科技型企业提供‘全生命周期’服务的理念落到实处”，广发银行深圳分行副行长赵倩举例称，分行在2022年为一家处于股权融资阶段的科创型企业引荐了股权投资者，并在2023年为该企业发放科技金融贷款，助推其高速发展，“这家企业在2024年初已经成功上市了”。
事实上，背靠大股东国寿集团综合化经营优势的优势，广发银行早在2022年就正式推出了科技金融专属服务方案“科创慧融”，根据种子期、初创期、成长期到成熟期的差异化金融需求，为科技企业提供全生命周期综合金融服务。
据了解，在“科创慧融”综合服务方案下，广发银行可以将险资投资的高能资本带动作用、银行的高频服务连接作用，以及保险的风险保障作用有效整合、交叉互补，提供“信贷+投资+保险”一站式综合金融服务，满足科技企业从种子期、初创期、成长期到成熟期差异化的金融需求，持续性强化对科技创新产业的金融支持力度。
在此前的调研中，广发银行珠海分行负责人就向记者介绍称，针对某光伏行业龙头企业成立初期的日常经营需求，该行依托“科创慧融”综合服务方案率先为其提供了“投贷联动”综合金融支持，一方面成功引入集团旗下国寿科创基金以1.5亿元的股权投资，参投企业A轮股权融资；另一方面作为首批银行机构，面向企业及子公司合计提供了22亿元的授信额度。
上述企业负责人也表示，随着公司快速成长，除了传统授信业务以外，广发银行向公司提供了更加多元化的授信方案，结合创新类产品，有效降低了企业融资成本。“我们和广发银行一直保持着密切联动，他们还为我司员工设计了专项个人贷款，上门为员工办理社保卡、养老金账户等等”。
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