李承霞代表提出的将电动车、货物损失纳入商业保险责任范围的举措，极具现实意义。如今，外卖骑手等行业从业者面临着因电动车故障或货物损失而带来的经济风险。这一建议将有效分担他们的经济压力，让他们在工作中更有安全感。通过商业保险的覆盖，能及时为骑手们在遭遇电动车相关问题或货物受损时提供经济补偿，保障他们的合法权益，促进相关行业的稳定发展，为从业者们撑起一把坚实的“保险伞”。

2025年全国两会期间，全国人大代表、江苏常州老三集团有限公司工会主席李承霞告诉九派新闻，她连续三年关注外卖骑手的社保问题，今年带来关于加快完善外卖骑手劳动保障体系的建议。

日前，多家企业宣布为全职及稳定兼职外卖骑手缴纳社保，还有企业为兼职骑手提供意外险和健康医疗险，引发广泛关注。

李承霞建议，各平台应明确“全职及稳定兼职外卖骑手”范围，尽可能将更多的骑手纳入社会保障范围。同时，银保监会应联合保险公司、外卖平台等要推动商业保险升级，将骑手交通工具损坏、货物损失等纳入保险责任范围，分摊骑手经济风险。

全国人大代表、江苏常州老三集团有限公司工会主席李承霞。图/受访者提供

【1】外卖骑手参加的商业保险存在“保险歧视”

李承霞认为，外卖行业的这一变革不仅回应了社会长期呼吁，积极推进了国家相关政策的落地实施，更标志着外卖骑手劳动保障体系建设迈出关键一步，为平台经济的责任边界和行业规范化发展提供了重要启示。

“但平台开始缴纳社保只是第一步，平台人力成本的可负担性、骑手缴纳意愿和社保制度的适配性等问题还需考量。”她在调研中了解到，平台为外卖骑手缴纳社保存在以下几个潜在问题：

一是能够享受“五险一金”的外卖骑手比例偏低。二是外卖骑手主动参与缴纳“五险一金”的意愿不强。三是外卖骑手参加的商业保险存在“保险歧视”。

部分平台或代理商为骑手购买的商业保险“只保人、不保货、不保车”。部分平台还对骑手保险理赔次数设置“潜规则”，超过3次，会被平台纳入“黑名单”，无法继续从事骑手工作。

“有的骑手发生交通事故，腿摔断了，因担心超过理赔次数而失去工作，在家养伤半年都不敢吭声。还有快递公司购买的商业保险规定，超过1000元才出险，并且只保对方，不保快递员。”李承霞告诉记者，这些商业意外险保障的范围，以及赔付的条件并不完全一致，特别是对于外卖骑手关注的配送货品一般不在赔付范围之内，一旦遇到事故需要骑手自己为此买单。

【2】应将新业态劳动者纳入《劳动法》保护范围，明确三方权责

基于以上问题，李承霞建议，各平台要根据业务量明确全职骑手、稳定兼职外卖骑手的界定标准，尽可能将更多的骑手纳入社会保障范围，以此吸引更多的骑手成为平台的稳定工作者。

她指出，有关行业监管部门要对平台界定标准以及“五险一金”缴纳情况进行监管，既要防止平台企业“只说不做”“多说少做”，也要防止在执行过程中平台出现“成本压力”“成本转嫁”，反而加重骑手的经济负担。

同时，李承霞提到，银保监会应联合保险公司、外卖平台等推动相关商业保险升级，特别是将骑手交通工具损坏、货物损失等纳入保险责任范围，分摊骑手经济风险。

鼓励平台企业为骑手投保综合性意外险，并通过财政补贴或税收优惠等方式降低企业成本。各地工会也可以发挥互助保障的优势，为外卖骑手量身定制保障服务，以赠送或者优惠收费的价格为广大外卖骑手等提供互助保障服务。

此外，李承霞还建议，政府应进一步推动立法完善制度，比如将新业态劳动者纳入《劳动法》保护范围，明确平台、劳务中介与劳动者的权责。同时进一步完善社保政策，加快取消参保户籍限制和社保关系转移接续进程，制定包括医保在内的统一标准或签订区域间协议，确保参保人在不同地区间的待遇平稳过渡。

“目前来说，我认为平台要先给外卖骑手购买商业保险，不管是全职还是兼职骑手，有了这份保险，对自己和他人都是负责任的。先解决大部分人的问题，再逐步提高骑手的五险一金覆盖率。”李承霞说。

九派新闻特派记者 黄巧文　北京报道

编辑 任卓