无人售卖车、无人配送车、无人出租车……在北京亦庄，路上时常可见挂着不同号牌、贴着“北京市高级别自动驾驶示范区”标识的自动驾驶汽车。随着北京市高级别自动驾驶示范区建设持续推进，自动驾驶已融入当地居民生活的方方面面。

自动驾驶汽车没有司机，出现交通事故时谁来担责？保险能提供哪些保障？随着自动驾驶的逐步应用，与之相关的安全和保障问题也成为热议话题。

记者调研了解到，目前专门针对自动驾驶的保险产品较少，部分保险公司正在进行相关专属保险产品和服务的探索。

自动驾驶已在多个应用场景落地

在北京亦庄，打到一辆自动驾驶出租车并不是一件稀罕事。近日，记者来到此地体验乘坐自动驾驶车辆出行。

目前，主要有萝卜快跑、小马智行、文远知行等企业在北京亦庄开展自动驾驶出行服务商业化试点。消费者下载相关企业的打车软件即可打车，与在大众习惯的网约车平台打车并无太大差别。

乘客上车后需先完成身份验证，点击车内后排座椅前方屏幕上的“开始行程”后，自动驾驶车辆便按照地图规划的路线开启行程。

记者体验发现，自动驾驶车辆行驶较为平稳，屏幕上实时显示车辆行驶轨迹和周边车辆、行人情况，车辆会根据周围环境自动调整车速和方向。在行驶途中，车辆能自动识别红绿灯；周围有行人时，会鸣笛提示，乘坐体验与普通网约车基本无异。

近年来，多地多部门陆续出台支持发展自动驾驶技术的政策，自动驾驶商业化进程提速。以萝卜快跑为例，目前已在北京、武汉、重庆等11个城市开展无人自动驾驶出行服务测试。

除了无人出行之外，自动驾驶技术目前已有多个应用场景。据北京市高级别自动驾驶示范区相关负责人介绍，目前示范区累计部署自动驾驶车辆近900台，在北京亦庄可提供自动驾驶乘用车出行、智能网联巴士、无人接驳、无人清扫、无人零售、无人配送、无人巡逻、干线物流八类自动驾驶服务。在场景拓展方面，可提供北京亦庄往返大兴机场自动驾驶接驳、京津塘三地联运与副中心三大建筑自动驾驶接驳服务。

投保仍以传统车险为主

记者调研了解到，在目前部分地区的自动驾驶商业化试点中，相关车辆投保的险种以传统的交强险、车损险、责任险等为主。

“公司为试点车辆投保了交强险和商业车险。”萝卜快跑的一位随车安全员告诉记者。

据悉，根据《智能网联汽车准入和上路通行试点实施指南（试行）》等规定，目前无人驾驶出租车保险至少包含了三个险种：交强险、不低于500万元保额的商业三者险以及平台公司购买的承运人责任保险，北京地区部分自动驾驶车辆还投保了200万元保额的车上人员责任险以及车损险。

整体来看，现有的保险产品仍以传统车险产品为主，未能覆盖自动驾驶车辆所面临的新型风险，使得车辆在某些场景下的保障不足。北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆表示，自动驾驶车辆系统软件升级导致的潜在风险、网络安全问题，以及因自动驾驶功能导致的特殊事故责任等风险目前尚未被传统车险覆盖。

保险业探索自动驾驶专属保险产品

业内人士表示，针对自动驾驶技术带来的新风险，保险行业需要充分理解相关风险特征，有针对性地进行产品设计和定价，推出相应的自动驾驶专属保险产品。

当前，国内外已有不少保险公司进行自动驾驶相关保险保障产品的探索。11月20日，平安产险宣布与赛力斯旗下AITO问界汽车推出智能驾驶责任险保障计划——智驾无忧服务权益，覆盖智能泊车、智能驾驶等智驾全场景保障需求。

中国人保副总裁、人保财险总裁于泽表示，2022年，公司启动智能网联专属车险条款开发工作；2023年就相关条款工作进展和整体方案向金融监管总局汇报。

在国外的自动驾驶车险探索中，特斯拉走在前列。开源证券分析师任浪表示，特斯拉车险的保障范围和增值服务较为完善，除常见的车险险种外，还提供几类特色保险，包括网络安全防诈骗保险、电子钥匙保险、车辆租赁附加险等。特斯拉还提供自动驾驶车主责任险，对车辆在自动驾驶模式下给第三方造成的伤害提供保障。（记者 陈露）