原创 假如,淘天上线“借钱”服务
创始人
2024-12-18 16:22:22
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互联网贷款江湖的座次几经重排。有人丧失失地,就有人聚力反扑。

当前备受市场关注的,除了抖音,则是快手等“新贵”。继多年流量输出之后,其目前助贷业务正在悄悄起量,此前业内盛传的消息是,快手来了一位“金融一号位”。

之所以被业界所看好,主要在于先天的流量优势和电商基因。在业务布局上,快手收购了支付以及网络小贷牌照,为金融业务的商业化变现铺路。

如今的消费金融市场更多是存量经营,毕竟你吃掉的,正是我溢出的份额。面对抖音、快手等互联网“新贵”们的挑战,传统的互联网平台如何做出反击?

传统互联网平台中,翘楚当数淘天平台。未来,淘天集团是否也可以利用多年的沉淀,上线自己的“借钱”服务?二者联合发力,能否帮助阿里的金融业务反扑,收复失地?

01

得天独厚的流量优势+电商基因

首先,淘宝稳居电商平台第一,坐拥巨大的场景和流量入口、

在用户数量上,据QuestMobile数据,截至今年8月,中国移动互联网全网规模达12.43亿,腾讯和阿里位居总去重用户量前两位,分别为12.38亿、11.69亿。其中,微信月活跃用户为10.61亿,淘宝月活跃用户为9.26亿。

得流量者得天下,尽管电商市场群雄逐鹿,但淘天集团作为“老大哥”的江湖地位犹存。从2024年双十一的销售额份额来看,天猫淘宝占比为38%,京东为20%,抖音为13%,拼多多为10%。

众所周知,电商和金融之间有着天然的适配性。前有阿里、京东、苏宁、唯品会,后有抖音、快手、得物、转转、微店等,前仆后继,抢滩消费金融。

支付宝最初就伴随淘宝而生,弭平早期电商信任鸿沟,后来赢得了爆发式增长。电商场景本身自带消费属性,平台可以通过用户对消费品类、价格等偏好,再通过金融属性极强的消费数据分析,评估用户的还款能力。

业内普遍的经验认为,相比于其他没有场景的平台,有场景的平台后期风险表现明显好很多。

更何况,已经有了花呗、白条、放心借等产品教育市场在先,淘宝凭借自己多年的积淀,以及高达4600万88VIP会员规模,开展贷款导流、分期业务可以说是水到渠成。

02

阿里云和花呗、借呗的技术支持

其次,淘天集团如果开展借钱业务,背后依靠的是阿里的技术支持和整个蚂蚁集团的金融生态。

比如,猎聘网的信息显示,阿里云正在招聘金融风控专家,负责完善和执行信贷产品的风控策略,包括但不限于信用评估、额度管理、反欺诈措施、定价机制等,以提高授信通过率、优化户均授信额度和利率,并有效控制不良率。

对于淘天来说,完全可以依托阿里云和花呗、借呗的风控技术展业。

此外,淘天也一直有自己的风控团队,凭借在电商领域多年的深耕和电商反欺诈策略的应用,可以很好地和金融业务相结合。

而金融业务的开展,对于阿里的战略作用也显而易见。

最新数据显示,为阿里贡献了最多营收的淘天集团,反而拖累了整个集团的营收增速。三季度,淘天集团为阿里贡献了41.86%的收入,只增长了1%。在电商消费疲软、整体经济环境变化的大背景下,淘天有望寻找新的利润增长点。

至于淘天如果上线金融服务,是否会和花呗借呗形成竞争关系?其实也不尽然。

尽管在传统认知中,支付宝是脱胎于淘宝的,但实际上,根据蚂蚁集团2020年招股书,来自淘天的支付交易额,仅占支付宝全年支付交易总额的6%。对于淘天来说,二者的用户重叠并不多,还有大量用户的金融服务未被满足与发掘。

2024年6月,淘宝与微信支付“联姻”,主动拥抱微信支付。而过去,绑定支付宝是淘宝购物的必经之路,如今支付宝作为作为单一购物渠道的附属价值也随之减弱。

在反垄断和市场监管的背景下,监管机构要求支付服务市场保持公平竞争,支付宝和淘宝作为独立实体。而现在二者作为独立的个体,也完全有理由各自探索新的增长点。

事实上,今年以来,仅阿里旗下就有飞猪、闲鱼、大麦等平台陆续上线“借钱”板块,引入助贷业务。

而坐拥最大流量入口的淘宝,一旦真的上线金融服务,前景更是不可估量。

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