SWIFT拟推央行数字货币互联平台，中国如何应对？专家支招！
上证报中国证券网讯（记者 王宙洁 郭晓萍）近日，环球银行金融电信协会（SWIFT）在官网公布央行数字货币互联解决方案的第二阶段沙盒测试成果，同时透露有意推出“央行数字货币互联平台”。
接受上证报记者采访的专家表示，此举或导致传统SWIFT支付体系出现重大变革并为传统银行带来角色转变。面对国际支付体系可能发生的变化，我国迫切需要发展数字货币，助力人民币国际化。
支付体系或现大变革 需预防地缘政治新动态
据外媒报道，SWIFT创新主管尼克·克里甘（Nick Kerigan）表示，最新的沙盒测试历时6个月，吸引到全球数十家央行、大型商业银行、结算平台开展一系列测试，德国、法国、新加坡央行，以及汇丰银行、德意志银行等知名国际金融机构均参与其中，是迄今为止有关央行数字货币和数字货币资产的最大规模全球合作。
沙盒测试结果显示，即便不同国家和地区的数字货币建立在不同的基础技术上，也能放在同一个互联平台上共同使用。这些数字货币还能用于高度复杂的外汇和贸易支付，并有可能通过实现自动化来降低流程成本。SWIFT考虑在未来12至24个月期间将央行数字货币互联平台从试验阶段转向实践阶段。
北京社科院副研究员王鹏对上证报记者表示，央行数字货币互联平台可能整合多种央行数字货币的技术标准，确保它们之间的互操作性。这将促进技术创新，并为未来的金融科技发展奠定基础。通过该平台，跨境支付可以绕过传统银行体系，实现更快速、更便宜的资金转移。而央行数字货币的普及可以降低金融服务的门槛，使更多人能够接入全球金融体系。
王鹏进一步表示，随着央行数字货币的兴起，传统银行在跨境支付中的角色可能会逐渐减弱，转而成为数字货币的服务商或节点。除了现有的支付巨头外，央行数字货币的互联平台可能催生新的支付网络和参与者。
中国数实融合50人论坛智库专家洪勇对上证报记者表示，构建此平台的意义重大，因为它旨在实现全球不同央行数字货币间的互操作性，从而简化跨境支付流程，提高交易速度和透明度，降低支付成本。此外，该平台有望强化风险控制，推动全球金融市场包容性发展。对于全球支付格局而言，这可能导致传统SWIFT支付体系的重大变革，进一步推动国际支付体系的数字化转型，并加快全球数字货币的接纳与应用。
专家认为，尽管这一平台可以提升跨境支付效率并催生新的支付网络和参与者，它也存在一定风险。
王鹏表示，某些国家可能会利用央行数字货币来增强其在全球金融体系中的影响力，从而引发新的地缘政治动态。
我国发展数字货币存在优势 可进一步加强国际合作与对话
中国人民银行近日召开2024年货币金银和安全保卫工作电视会议，其中提出，稳妥推进数字人民币研发试点。目前，数字人民币试点范围已扩展至17个省市的26个试点地区。专家认为，我国发展数字货币存在一定的竞争优势。
洪勇表示，在全球央行数字货币布局中，中国的竞争优势体现在政策层面的大力支持、技术研发上的先进经验（如数字人民币的早期研发与广泛试点）、庞大的国内市场规模以及相对完善的金融基础设施（如CIPS）。
他建议，我国应当积极参与国际间数字货币规则和标准的讨论与制定，增进国际合作，关注并遵守国际法律法规，保护用户隐私，确保数字货币的合规运营。同时，积极寻求在数字货币领域的国际合作项目，推动数字人民币在全球范围内的合法流通和接受程度。此外，还需要持续加大技术研发投入，强化数字货币系统的安全防护能力，建立健全风险管理体系。
天使投资人郭涛认为，中国在布局央行数字货币方面的优势主要体现在其强大的科技实力和庞大的市场规模。中国的移动支付市场已经非常成熟，这为数字货币的推广提供了良好的基础。同时，中国政府对于金融科技的重视和支持也为数字货币的发展提供了有力的保障。
万联证券投资顾问屈放表示，前期我国微信、支付宝等工具的应用已经十分广泛，这为数字货币积累了庞大的客户群体，并且在数字支付和区块链等领域的技术研发与实践经验丰富。
他认为，数字货币目前无论在监管还是技术安全方面都存在需要完善的地方，需要加强监管、更新技术设备、完善监管法规及防范监管漏洞和技术短板。此外，还需要在反洗钱、反恐怖融资等领域加强国际合作。