近期，多家银行上调美元定期存款利率，让不少福州投资者既心动又纠结。

　　记者了解到，随着美联储加息预期升温，商业银行美元定期存款利率也水涨船高。目前，福州有多家银行一年期美元定存利率已突破3%大关，这一利率远超同期人民币存款利率。

　　美元定存利率站上3%

　　“请问一下，现在美元存款的利率是不是比人民币存款高很多？”27日早上，在西二环路黎明附近的一家股份制银行网点，一名正在咨询美元存款利率的市民说，“股票波动大，银行理财收益近期也不理想，手里有一笔闲钱，想着要不要存美元过渡一下。”

　　赵经理告诉记者，7月以来，多家银行悄然上调美元定期存款利率，不少产品年化利率已重返3%。例如，中信银行100美元起存的1年期美元产品年利率达3%。江苏银行外币特色存款5000美元起存1年期产品利率为3%。部分城商行大额专属档位利率更高，一年期最高可达3.42%。

　　外资银行的限时活动利率更高。恒生银行7月推出美元定期存款新资金优惠，1个月期年化利率达4%，6个月期达3.4%。东亚银行面向新客推出3个月期3.4%、6个月期3.55%的利率。而国有大行和股份制银行相对较低，达到一定起存金额后的利率多在2.8%。

　　如果是外币理财，收益也很高。福州多家银行181天左右的美元理财，业绩比较基准达到3.7%~4%。

　　与此同时，国内一年期人民币定期存款利率普遍不足1.1%，利差已超过2个百分点。

　　利率虽高 汇率才是胜负手

　　不过，不少投资者在心动之余也心存顾虑。在湖东路一家银行网点，储户陈女士和理财经理交流：“我担心的是汇率——万一人民币继续升值，利息可能还不够弥补汇兑损失。”

　　陈女士的担忧并非多余。2026年以来，人民币对美元已升值逾3%。这意味着，即便年初购买美元投资，拿到3%的美元利息，换回人民币后实际收益几乎被汇兑损失吃尽，若人民币升值幅度更大则会直接出现亏损。

　　对此，福州一家国有大行私人银行部的资深投资顾问邱明，以具体案例作了演示——

　　假设投资者以汇率7.0购汇，用7万元人民币兑换10000美元，存入年化3%的一年期美元定存。到期后本息合计10300美元。但最终盈亏取决于一年后的汇率：

　　如果一年后人民币升值，到期结汇汇率为6.7，那么10300美元换回人民币仅69010元，相比7万元本金反而亏了近1000元——利息被汇率贬值吞噬，还亏了本金。

　　反之，如果一年后人民币走弱，结汇汇率变成7.3，10300美元可兑换75190元，净赚5190元——既吃到了利息，又赚了汇差。

　　“单纯靠美元存款的利息优势并不能稳赚不赔。”邱明说，汇率才是决定实际回报的关键变量。

　　专家提醒：理性看待，量力而行

　　多家国有大行福州分行的外汇业务负责人表示，事实上，过去一年多，人民币对美元一度明显走强，不少人拿到的利息还不够弥补汇兑损失，出现“赚了利息、亏了本金”的情况。

　　目前多家银行将大额美元存款利率推至3%以上，本质是提前消化加息预期。对普通投资者而言，现阶段布局美元资产需谨慎把控风险。若本身有出国留学、旅行、跨境消费等真实美元需求，锁定较高利率不失为合理选择；但若纯粹冲着高息把人民币换成美元套利，则需谨慎，更不宜投入过高比例的家庭资金。（记者 江海）