极目新闻记者 徐蔚

今年国庆中秋“黄金周”共有8天假期，正是旅游出行的高峰期。大家在享受旅途的同时，也要注意防范潜在风险，合理配置保险十分必要。保险业内人士建议，消费者可根据出行方式、目的地和交通工具等因素，选择适合的保险类型与保额。投保时还需留意保障生效时间、投保须知、免责条款及健康告知等内容，以避免后续发生理赔纠纷。

交通与综合保险是基础

记者了解到，不少市民已经提早规划和实行出游安排，出行人数不断增加。对此，保险业内人士建议，经济条件允许的消费者，可尽早为出行投保相关旅游保险。

资深保险经纪人孙雅杰接受极目新闻记者采访时表示，外出旅行，首先可以选购的是交通意外险。无论是乘坐飞机、火车、长途巴士还是自驾出行，交通意外险都是最基本的保障。这类保险主要涵盖意外伤害、急性病发作等情况，部分产品还包含紧急医疗转运服务。对于自驾游的游客来说，购买专门针对自驾游的保险尤为重要，它能提供道路救援、车辆故障维修等服务，确保旅途中的安全与顺畅。

那么，已经购买了意外险，还需要买专门的旅行保险吗？这是不少消费者的疑惑。孙雅杰对此表示，旅行保险往往包括突发疾病医疗、猝死责任、旅行延误、财产损失、证件遗失、紧急救援等和出行相关的风险保障，另外一些高风险运动往往不在普通意外险的保障范围内，因此消费者在财务能力允许的情况下，建议针对旅游专门购买专项旅行保险。

记者了解到，保险公司针对旅游设计的保险产品中，各险种保障范围各不同，有专门为旅游景点可能发生的风险提供保障的险种，有专门针对旅途中乘坐交通工具风险提供保障的险种，有从旅游开始至结束提供全程保险保障的险种，还有各种旅游附加保险，种类非常丰富，那么，消费者该怎么选？业内人士表示，如果路程较短、不随身携带贵重物品，应该主要考虑人身安全方面的保障，保障意外身故、伤残、医疗等。如果路程较远，需要乘坐飞机和火车，可考虑投保航空意外险、火车意外险等。

境外游重救援能力

市民选购旅游保险时，还应根据出行目的地精准选择。对于国内游的游客来说，可以选择覆盖中国大陆（不含港澳台）的旅行险。这类保险通常性价比较高，保障责任实用，包括意外身故残疾、医疗费用、住院津贴、24小时紧急救援等保障。此外，部分产品还承保热门运动如滑雪、潜水等，满足游客多样化的需求。若计划境外游，则需购买境外旅行意外险，具体产品可咨询保险公司，根据自身需求挑选。

值得注意的是，购买境外旅游险时，保险公司的境外救援能力是核心考量因素，这直接关系到游客在海外遭遇突发情况时，保险能否真正发挥作用。

以 “平安24”为例，海外急难救援是其核心特色服务。该产品开创了“防、救、赔”的创新服务模式。救援网络覆盖全球，已服务过超 230多个国家及地区，提供贯穿行前、行中、行后的境外出行服务。并提供7*24小时随时响应的紧急医疗救援与安全救援，覆盖战争、暴动、恐袭、绑架、劫持、自然灾害等多种风险场景。

此外，旅游保险需要确保在出发前已投保，且保障时间覆盖出发前和回到家后的时间段。在购买某款产品前，需要仔细阅读《投保须知》和注意事项，了解保障范围、免责条款等内容。同时根据自己的出行时间、天数、计划活动等因素选择合适的保险产品。

家财险投保有要点

国庆期间，除了人身安全，家庭财产安全同样不能忽视。家财险可覆盖室内财产、室内盗抢等多项责任，为居家财产保驾护航。

从保障内容来看，家财险主要聚焦两方面：一方面针对家庭财产本身，若因火灾爆炸、暴雨漏水、室内盗抢、管道渗漏等情况导致家庭财产损失，可获得保险赔偿；另一方面，若因火灾爆炸、管道渗漏、家庭成员过失等原因，造成第三者人身伤亡或财产损失，保险公司也将承担部分赔偿责任。

此外，购买家财险时也需看清楚投保范围和保险公司不负责赔偿的部分。有家财险明确提出，不承保用于经营生产的房屋及相关财产，农村住房、自建房和小产权房也不在承保范围内，这些房屋结构可通过房产证等证件查询。“放置于露天、未封闭阳台、室外公共走廊或庭院内的财产发生的任何损失，但不包括室内家用电器安装在室外的部分”，同样保险公司也不负责赔偿。值得注意，家财险也要提前投保，有家财险最早可次日生效。