第二点，网贷多、小额贷款很多的。3、信用卡贷款负债率高于84%，小额贷款多，网贷多，什么情况下贷不了款呢？如果你名下有5笔以上的借款，特别是小额贷款或者网贷，那就一定要做个债务优化，多笔贷款如何优化？把名下的高息小贷全部转换成银行的房地贷，可以做个10年期，第二份如果堂哥拿去小额贷款，那抓紧拿回来吧。

第二份如果堂哥拿去小额贷款，那抓紧拿回来吧。小额贷利息比十要高出一倍以上，其余的你知道的，其二，这样小额贷的本钱很难拿回来，必须你自己找到下家接手才可以。

谁说征信差不能贷款，怎样才算征信差？有以下8种情况中的任何一种，本人基本可以告别银行。1、信用卡贷款有当前逾期。2、信用卡贷款近3-6个月逾期次数较多，金额较大。3、信用卡贷款负债率高于84%，小额贷款多，网贷多。4、近期查询次数过多，如近3个月超过6次以上。5、有第三方担保。

什么情况下贷不了款呢？征信修复都是假的，如果有人跟你说能帮你修复征信，那一定是骗子。都说征信差是贷不到款的，那怎么样征信才算差？第一点，有不良贷款的。就近6个月内逾期次数比较多的，金额较大。第二点，网贷多、小额贷款很多的。近期查询比较多的，两年内有连三累六的，这些都是银行一律不如准入的。

频繁查询征信有影响吗？平时没事可以频繁查自己的征信情况吗？答案是不可以。很多人都认为征信查询次数不影响贷款，实际上是有影响的。个人有权，每年两次免费查询本人的征信报告，但从第三次开始，对个人征信报告查询的次数开始收费。并且个人征信报告查询次数不宜过多，但也并非所有的查询记录都会影响贷款，真正影响。

多笔贷款如何优化？如果你名下有5笔以上的借款，特别是小额贷款或者网贷，那就一定要做个债务优化。因为只有这个样子，才能更好的管理名下的负债。要不然光记还款日期，每个月都把你搞得烦的要死。把名下的高息小贷全部转换成银行的房地贷，可以做个10年期。先进货本3.5的利息。如果没有资产，要学会利用自己的优。

在20年前我做过10年的信用社主任，前些年放开对个人经营小额贷款融资的限制，我是持反对态度的，结果可以说个人放贷是遍地开花，造成了很多的社会问题，问题甚至于漫延到了各个大学里，没有社会经验的大学生深受其害，各大学也不堪其扰，社会上的暴力催贷现象也是屡见不鲜，后来国家出手进行了整治，我始终认为任何金融。