深圳商报·读创客户端首席记者 谢惠茜

存款利率继续走低。截至目前，已有18家银行“官宣”加入新一波存款“降息潮”。在存款利率不断下行，正式进入“1”时代后，银行甚至还催生了“黄牛”代抢大额存单的乱象。

近日，在知名二手平台闲鱼上，出现了多个关于大额存单代拍的帖子，内容均类似“利率4.0%-5.2%，代买，下单成功付款。”等。经咨询可知，这些“服务商”均称能帮忙提供“代抢、代购买大额存单”的生意，收取0.02%服务费，即每购买1万元存单从中抽取2元。一般大额存单的起存金额为20万元，按该“服务商”所透露的信息，“代抢”大额存单一单服务收费在200元起。

当谈论“代抢”的细节时，这些“服务商”基本瞄准的都是那几家目前存款利率尚高的互联网银行。在这个过程中，大多“服务商”表示需要提供账户和密码，由“服务商”代登录帮忙抢购即可，他们利用工具抢单，抢不成功不收费。“只需要一个按键精灵之类的脚本就能抢，跟抢茅台类似。我们行也出现过类似情况，目前已采取技术手段对这种行为进行拦截。”某中小银行工作人员告诉记者。

另一种方式则是“服务商”自己抢购银行发行的大额存单，当天或次日“转卖”，赚取转让费。举例来看，20万元起存的大额存单产品，按照3年期3.1%的利率计算，一天利息约17元，但是转让当天的存单一单要收40元至60元利息，远比一天的利息高

还有“服务商”则“省下中间环节”，时刻盯紧银行的转让情况。一发现有大额存单出现转让时，则通知购买者去抢购。此类收费相比直接“代抢”要低许多，主要为“提醒”服务，收费方式为一口价19.9元。

“就算花钱找黄牛了，他们在我们平台上还是抢不到的，客户还需要交出账户和密码，这风险太高了，根本就是诈骗！”某互联网银行相关负责人告诉记者。他表示，该行已获悉“黄牛”现象的出现，近几日正在让技术部门全面排查，但目前尚未排查出相关的现象。“如若真的发现有‘黄牛’用工具或者脚本来抢大额存单，一定会用技术来拦截。”另外，该负责人透露，即使是通过“转让”的方式，也几乎无法实现指定让“购买者”抢到大额存单。“我们高利率的大额存单在平台上是非常紧俏的，偶尔出来转让单也几乎是‘秒没’，根本无法让指定人抢到。”

“事实上，早在智能存款存在的年份，就有‘黄牛’此类的行为出现，亦有银行对此类抢购采取优化举措，通过不定时放量、限制ip、开设白名单等方式来供应存款，能够一定程度上与防外挂技术打击形成互补，从源头杜绝黄牛的产生。”素喜智研高级研究员苏筱芮在接受记者采访时表示，存款利率下行催生大额存单“代抢热”，一方面在于当前兼顾收益与风险的替代品确实比较稀缺，大额存单具有较强的吸引力，另一方面也在于部分银行机构对大额存单的购买形式没有实施精细化管理。

苏筱芮指出，对于储户来说，将个人账户等信息交由黄牛，等于将个人隐私置于险境，不排除后续被别有用心的人利用。因此，储户应当保存好自身的身份、账户等敏感信息，不轻信外部各类“服务”。此外，对于银行来说，也可以针对在异地、不同设备登录账户的异常情况，添加一道刷脸认证以提升安全防线。

“当前，大额存单市场供需明显失衡。一方面，由于净息差收窄，银行被迫降低负债成本，利率相对较高的大额存单首当其冲，供给明显减少；另一方面，处于对安全资产的青睐，居民对于大额存单的需求反而持续增长。在这种情况下，出现黄牛‘代抢’大额存单不足为怪。对于储户而言，这种行为肯定是有风险的，如果找人代抢，存在个人信息泄露的风险。”星图金融研究院研究员武泽伟在接受记者采访时也表示。

审读：孙世建