6月26日，中国银行研究院发布《2024年三季度经济金融展望报告》（以下简称《报告》），《报告》指出，预计二季度GDP增长5.1%左右。展望下半年，中国经济将维持平稳运行，需求保持稳定增长，带动供给端延续向好态势，恢复基础有望进一步巩固，预计三季度GDP增长5.2%左右，全年增长5.2%左右。

《报告》认为，今年上半年人民币汇率在亚洲货币中表现稳定，随着一些发达经济体启动降息，下半年人民币有望升值。

此外，《报告》主要围绕金融科技展开，人工智能的广泛应用，提升了银行业的服务质效。ChatGPT为代表的大模型技术为各行各业打开了无限想象，而金融作为数据与科技结合最好的产业，探索大模型在金融业的应用成为业界发力的重点，那么AI究竟会给银行业带来什么样的影响？

《报告》认为，人工智能凭借强大的信息整合和深度学习能力，在股市投资、风险管理、金融知识传输与服务、金融研究等领域表现出巨大潜力，显著提升银行运营效率，改善客户体验。

金融科技助力银行成本控制

2024年，全球大型银行纷纷推动人工智能的广泛应用。

《报告》介绍，摩根大通发布由GPT-4支持的智能投顾产品IndexGPT，将相关投资主题的多家公司股票捆绑在一起，根据客户的风险偏好、投资目标等数据推荐适合的主题投资篮子；富国银行借助金融科技巩固交易银行领域的优势地位，不断加码贸易融资平台和应收账款流程数字化。

图片来源：中国银行研究院

商业银行积极运用云计算、大数据、人工智能等技术提升财务管理能力和资源布局能力，切实助力成本控制，稳妥压降获客成本、营销成本以及运营成本。

在成本控制方面，《报告》测算，一季度末全球商业银行成本收入比为28.95%，同比下降0.1个百分点。在多方因素共同作用下，一季度商业银行累计实现净利润0.67万亿元，同比增长0.7%。

在风险控制方面，商业银行通过金融科技手段加强对贷款用途和借款人财务状况的监控，及时发现并处理潜在风险。

《报告》介绍，银行根据首付比例调整和利率变化，重新设定风险评估模型中违约概率、损失率等参数。引入更多的非传统数据源，如社交媒体、电商交易记录等，丰富信用评分模型的数据基础。利用机器学习、大语言模型等先进技术，提高信用风险预测的准确度。

金融科技支持大湾区新基建产业发展

新基建产业是以新发展为理念，以技术创新为驱动，以信息网络为基础，面向高质量发展需要，提供数字转型、智能升级、融合创新等服务的基础设施体系。

《报告》针对金融支持大湾区新基建产业发展做出专题研究，并指出大湾区新基建行业发展机遇巨大。

《报告》认为，银行业支持新基建产业发展，既是贯彻落实中央决策部署的使命担当，也是顺应产业结构调整、优化信贷结构、防范化解风险的现实选择。在高质量发展的新时代，国内银行业应主动跟进中央战略部署，围绕大湾区新基建发展规划，持续加大金融支持力度，展现更大作为。

新基建产业主要包含5G基站建设、特高压、城际高速铁路和城际轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网等七大领域。

在大数据中心方面，大湾区内广州数据中心已超70个、深圳超50个，两市均拥有国家级超算中心；澳门CTM与珠海华发集团联手在横琴建设全国首个国际带宽的数据中心；香港拥有约60个数据中心，吸引阿里、腾讯、谷歌、亚马逊等国际云服务商在港布局，数据中心行业在全球和亚洲分别位列第四和第二名，2023年数据中心市场价值达30.3亿美元。

在人工智能方面，大湾区重点发展腾讯等5大人工智能开放创新平台；深圳人工智能核心产业2022年规模达308亿元，同比增长34.4%，人工智能相关产值2180亿元；广州14个人工智能应用场景入选国家级“智赋百景”名单；香港将“人工智能与数据科学”列为三大新型工业发展产业之一，未来将规划打造成为“国际AI及数据产业发展枢纽”。

《报告》建议，银行可以运用金融科技资源，建立信息共享互动机制，扩大新基建的金融支持力量。搭建外部交互开放、内部充分整合的平台，以圈链群的思维服务新基建项目建设。（本文首发于钛媒体APP，作者｜颜繁瑶，编辑｜刘洋雪）

更多宏观研究干货，请关注钛媒体国际智库公众号：