金融投资报记者 刘庆华

自DeepSeek大模型横空出世并搅动AI行业一池春水以来，各行各业探索“人工智能+”的力度不断加大。国内基金管理公司也积极拥抱DeepSeek，多家公司迅速完成内部部署，并将其运作到投资研究、风险管理、产品运营、软件开发、客服营销等多个业务领域。

那么，作为普通投资者，能否运用DeepSeek来指导我们的投资呢？带着这个疑问，我们来问问DeepSeek会给出怎样的建议。

第一问：

基金投资分几步走？

记者就“我是一名企业普通员工，月收入6000元，房租1500元，我每月该用多少钱来投资基金？”这一问题咨询DeepSeek，DeepSeek给出的答案是：“合理的基金投资金额需要结合你的生活开支、储蓄目标和风险承受能力来规划。”

DeepSeek给出的具体的建议归纳起来主要包括以下几方面。

首先要明确财务状况。假设日常开销(餐饮、交通、通讯、娱乐等)约为2500元，那么，可支配结余为：6000-1500-2500=2000元。

其次是制定投资比例。根据标准理财建议(如“50/30/20法则”)，可将月收入的20%左右用于投资。结合记者给出的情况，DeepSeek建议每月投资基金的金额为：6000元×20%=1200元。如果风格更稳健，可以从10%开始(600元)，然后逐步增加至20%。

对于基金的配置，DeepSeek建议优先配置稳健型产品(如债券基金)，逐步增加至成长型基金(如指数基金)。通过基金定投和分散投资，既能积累财富，又能控制风险。同时，还需预留应急资金，避免因投资影响生活质量。

DeepSeek同时提醒，在开始投资前，先储备3至6个月的生活费作为应急资金(约1.5万元至3万元)。这部分资金可以放在货币基金或银行活期理财中，保持流动性充足。

可见，DeepSeek给出的建议中，既结合了提问人的个人实际情况，又参考了相应的理财法则，综合给出了投资建议和风险提醒，分析得较为科学。

第二问：

如何找到适合自己的基金？

当记者问“怎样挑选适合自己的基金”，DeepSeek给出了九方面的建议和步骤，归纳起来大致包括以下几点。

第一，要明确投资目标和风险承受能力。DeepSeek认为，首先要确定你的目标是为了长期增值、退休储备、购房、教育等投资目标，还是为了赚取短期收益。不同的目标风格会影响投资策略。同时，要评估自己能够承受多大的业绩波动。

第二，DeepSeek简要介绍了几种不同类型的基金，包括股票型、债券型、混合型、货币型等，投资者对于不同类型的基金，要从长期表现和风险调整后的收益等角度去评估基金的历史表现，并了解基金经理和关注基金费用。

第三，DeepSeek建议投资者要分散投资并定期审视和调整自己的持仓。在可能的情况下，还可以考虑税收影响。

最后，DeepSeek提醒，如果对基金的选择不确定，可以咨询财务顾问或投资专家，他们可以根据你的具体情况提供个性化建议。

事实上，依据DeepSeek给出的这些建议，投资者还需要在具体的测评中去了解自己的风险承受能力。一般来说，基金公司直销平台或者第三方代销平台均有这样的专业测评，同时也需要对每一类基金的特点进行更深入地了解。对于选择主动管理的基金来说，了解基金经理的投资风格也是必要的。

第三问：

能否挑选出个人想要的基金？

当记者在向DeepSeek提出，“请帮我筛选出2018年至2024年长期业绩排名靠前的5只权益类基金。要求：1，主动管理型。2，截至2024年四季度末，基金规模不超过100亿元。3，2018年至2024年的最大回撤不超过40%”时，DeepSeek回答：“由于我无法实时访问2024年的最新基金数据(截至2023年10月)，我无法直接为您筛选出2018年至2024年符合要求的5只权益类基金。但我可以为您提供一种系统化的筛选方法，帮助您通过专业工具或平台自行完成筛选。”

此后，DeepSeek向投资者介绍了筛选的方法，包括在哪些平台可以获得相应数据，介绍了筛选条件以及业绩排名等指标的使用方法。同时，DeepSeek也给出了一个参考基金示例。或许是由于数据较为滞后，在参考基金名单中，部分产品在2018年至2023年10月之间的业绩表现并不算优秀。