又一家外资银行退出中国个人业务。

2月24日，大华银行官网发布《有关大华银行中国个人业务调整的重要通知》，基于战略性业务调整需要，大华银行中国近期已与富邦华一银行签署协议，将向其转让该行的个人业务，范围涵盖个人客户持有的账户、存款、贷款和相关财富管理产品。预计本次转让将于2025年第三季度完成。

这也意味着，自2024年花旗银行（中国）宣布退出中国市场的个人银行业务后，又一家外资银行对其在华个人业务作出重大调整；值得关注的是，此次转让也是富邦华一银行对零售业务的再度拓展。

2月25日，富邦华一银行相关负责人向时代财经表示，“出于战略考虑，此次交易着力于进一步扩大本行零售业务规模，平衡公司和零售业务发展与收益来源，有助于进一步提升经济规模和效益，发挥综效，提供客户更多元的金融产品及便捷的金融服务。”

上述人士同时称，后续客户沟通业务转移的方案将依照法律法规要求公示相关信息。富邦华一银行与大华银行中国将紧密沟通与合作，确保业务的平稳交接。

零售银行业务出现税前利润亏损

关于本次转让的原因，大华银行中国在公告中提到，这一业务调整是该行业务转型的重要决策，该行自2018年开始，就积极推动战略转型，专注于深化中国—东盟业务，扩大本地战略合作，同时逐步精简个人业务，以发挥该行互联互通的业务优势，提升业务效率，更好地满足企业跨境业务需求。

该行在公告中同时称，本次转让不影响大华银行中国除个人业务以外的其他业务，包括批发银行业务、环球金融业务等，本次转让对该行财务状况没有实质性影响。

大华银行总部位于新加坡，以零售银行业务、集团机构银行服务及环球金融为核心业务，在中国、印度尼西亚、马来西亚、泰国及越南等地均设立了全资法人银行；作为大华银行的在华全资子公司，大华银行中国成立于2007年12月，总部设在上海，拥有中国本地法人银行资格。

大华银行中国2023年年度报告显示，截至2023年末，该行资产总额、负债总额分别为822.81亿元、719.84亿元。具体到贷款结构，2023年，大华银行（中国）的个人贷款账面余额为33.05亿元，占该行贷款比例较小。

图片来源：大华银行中国年报

分业务来看，批发银行业务为该行的营收“大头”。2023年，大华银行中国实现来自批发银行业务、零售银行业务、环球金融业务的营业收入分别达到11.73亿元、1.27亿元和4.27亿元。

利润方面，时代财经注意到，2023年该行批发银行业务、环球金融业务分别实现税前利润4.28亿元、2.49亿元，仅零售银行业务出现1772.47万元的亏损。

整体业绩来看，该行在2023年报中的董事长致辞中提及，得益于交易及投资类收益的双位数增长，该行2023年实现营业收入18.9亿元，同比增长6.1%；受到信用减值损失上升的影响，税后净利润为3.6亿元，同比下降27.9%。

2月25日，一位外资行从业人士对时代财经称，外资银行在服务质量和国际化程度方面具有优势，但个人客户基础较为狭窄。“外资行做零售银行业务亏钱是常态，比不过本地国有银行，基本上是在赔钱赚吆喝。”上述人士表示。

谈及外资银行在华业务经营的优势和挑战，评级机构中诚信国际曾在2024年1月一份《中国银行业展望》报告中指出，外资银行在华业务经营较为谨慎稳健，以对公综合化金融服务为主。依托母行在外汇业务和机构业务方面丰富的经验和优势，金融市场和投资业务是外资法人银行相对中资银行来说最具优势的业务板块。

“业务结构上，母行或集团客户在中国的跨国子公司是外资法人银行的主要服务对象。除渣打、汇丰等几家较早布局中国的外资法人银行已拥有相对较大的网络外，其他外资法人银行的经营网络无法与中资银行抗衡，因此在零售业务方面外资法人银行大多定位于高端人士。”中诚信国际表示。

富邦华一银行逆势扩张

作为本次转让的接盘方，富邦华一银行是中国大陆首家全牌照运营的台资银行，由中国台湾第二大上市金融控股集团富邦金控与华一银行（原海峡两岸合资银行）组建而成，专注为台商、大陆企业和个人客户提供跨境金融、贸易融资、财富管理等综合服务。

值得关注的是，2024年以来，多家外资银行关闭在华网点，富邦华一银行却在逆势扩张其分支机构版图。2024年12月，国家金融监督管理总局浙江监管局批准，同意富邦华一银行筹建杭州分行。

对于此次接手大华银行个人业务的考虑及未来战略规划，富邦华一银行相关负责人2月25日向时代财经表示，“此次交易着力于进一步扩大零售业务规模，均衡业务发展与收益来源。未来本行将持续推进零售业务发展，提升银行零售业务的经济规模和经营效益，强化公司竞争优势，更好地为本地和跨境客户创造价值。”

此次接手大华银行中国个人业务，已不是该行近年来唯一接手他行业务转让。

如2024年1月，花旗银行（中国）公告，作为花旗退出中国个人银行市场的一部分，该行将自2024年5月6日停止个人信用卡交易功能，并逐步停止提供相关产品服务与权益。与此同时，与富邦华一银行达成协议，将向其转让花旗中国个人银行信用卡还款服务停止后仍未结清的信用卡分期还款余额或欠款款项。

对于此前收购相关业务的成效，富邦华一银行在2023年年度报告中指出，“零售贷款方面，2023年上半年本行完成受让花旗中国房贷资产，交叉销售效益稳步成长，助力本行积极推动‘零售升级’目标实现。”

中诚信国际去年11月的一份评级报告也认为，富邦华一银行于2023年5月收购115.79亿元住房按揭贷款业务，推动个人贷款规模快速增长。截至2023年末，该行个人贷款同比增长54.17%至360.63亿元，在总贷款中占比较当年年初上升12.04个百分点至57.67%。

在年报中，富邦华一银行亦披露了该行财富管理业务相关布局。数据显示，截至2023年底，该行财富管理业务中收创下历年新高，并于年内正式推出QDII业务(即代客境外理财业务)。

不过，整体业绩来看，该行2023年净利润出现明显下滑。财报数据显示，2023年，富邦华一银行实现营业收入15.84亿元，同比下降12.97%；实现净利润0.17亿元，同比下降96.06%。对此，中诚信国际指出，该行净利润明显下降，受批量购置信贷资产导致拨备计提大幅增加等因素的影响。

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