近日，陕西全国中小微企业资金流信用信息共享平台的推广应用再传捷报：截至2026年6月末，陕西省依托该平台累计促成融资3.9万笔、金额1030.7亿元。其中，民营企业贷款898.8亿元，占比87%，信用贷款占全部贷款的80%。资金流信用信息正成为陕西省中小微企业融资的“信用新名片”。

抓机制强督导 数据画像破解“首贷难”

中国人民银行陕西省分行将资金流信息平台推广作为破解中小微企业“首贷难”的重要抓手，建立“月度通报+定期走访”工作机制，对进展缓慢的机构开展“一对一”督导；邀请征信中心专家来陕培训指导，组织“线上+线下”业务竞赛，培养专业推广队伍。通过归集企业跨行资金流信息，生成涵盖收支、现金流稳定性等维度的信用报告，帮助银行精准画像、科学授信。截至今年6月末，陕西省金融机构依托资金流信息平台共为22872户企业提供贷款，其中首贷企业5490户、占比24%，解决了“征信白户”中小微企业抵质押物不足的“首贷”难题。

铜川市某道路运输企业主营省内零担货运，年营收约600万元，因无贷款记录、无房产抵押，多次向银行申请贷款均未成功。今年3月，在中国人民银行铜川市分行组织的银企对接会上，该企业通过资金流信息平台授权银行查询了银行流水，资金流信用报告显示其现金流稳定、收支匹配良好。依托这份“流水画像”，邮储银行铜川市分行两天内即为其发放首笔50万元纯信用贷款，企业得以更新3辆运输车辆，运力提升40%。“以前觉得银行只认抵押物，没想到流水也能变成贷款通行证。”该企业负责人感慨道。

促创新优服务 92款线上产品跑出融资“加速度”

在中国人民银行陕西省分行的持续推动下，陕西省已有37家金融机构接入资金流信息平台，符合条件的法人金融机构已基本实现全覆盖。陕西信合、建设银行陕西省分行等25家机构依托平台上线“流水e贷”“陕数云贷”“V企贷”等92款纯线上信贷产品，构建“线上授权—自动建模—实时放款”全流程数字化融资模式，将传统贷款审批流程从“天”压缩至“分秒”。其中，陕西信合依托资金流信息融资128.9亿元，其中纯线上贷款占比超九成。工商银行陕西省分行通过平台为2265家中小微企业提供融资服务，从申请到放款平均用时不到半天。

榆林市某商贸公司主营建材批发，年销售额约800万元，因缺乏抵押物和征信记录，多次向银行申请贷款均被拒绝。今年4月，该公司通过建设银行陕西省分行“陕数云贷”产品授权银行查询资金流信息，系统依据近12个月稳定的上下游交易流水自动生成授信额度，当天即获批120万元信用贷款。“从扫码授权到资金到账，连银行都没跑一趟，几个小时就搞定了。”该公司负责人说道。

降成本提额度 19家机构贷款利率低于普惠平均线

民生银行西安分行等19家机构依托资金流信息平台的贷款利率低于本行普惠小微贷款平均水平；工商银行、建设银行等8家银行实现普惠贷款即时调额，平均提升幅度达原有基础的两倍。兴业银行西安分行等16家机构将资金流信息作为普惠金融贷款的“必选键”，明确要求贷前审批查询资金流信息平台，不断提升授信精准度和信贷风险防控能力。

西安市某电子元器件制造企业受原材料价格上涨影响，流动资金一度紧张。该企业此前已有300万元贷款授信，工商银行陕西省分行通过资金流信息平台发现其近半年交易流水稳步增长、回款周期稳定，主动将其授信额度从300万元提升至650万元，利率较普惠小微平均利率下浮0.8个百分点。“流水数据不仅让额度翻倍，利率还降了，真是雪中送炭。”企业负责人表示。

广宣传深触达 “面对面”推广提升企业获得感

中国人民银行陕西省分行联合金融机构组建“平台推广小分队”，深入园区、商圈、县域开展面对面注册指导，累计触达中小微企业上万家；制作发布宣传视频、政策解读长图、典型案例集，持续扩大平台社会影响力。调查显示，在授信审批环节，同意与银行共享资金流信息的企业占申请贷款企业的比例已由去年同期的20%提高到80%，其中中小微企业达90%。

汉中市某餐饮企业一直认为银行贷款必须有抵押。今年5月，中国人民银行汉中市分行联合金融机构在商圈开展“平台推广进商户”活动，工作人员现场指导其在手机上完成平台授权。当天，该企业就通过西安银行“流水e贷”获批50万元信用贷款，用于新店扩张。“以前总觉得银行门难进，没想到现在授权流水就能贷到款，真是太方便了。”该企业负责人表示。

来源：金融时报