作为国内首家持牌消费金融公司，北银消金曾是行业拓荒者。然而一场大规模骗贷风波让其跌落神坛，在行业黄金增长期逐渐边缘化。2026年初，随着10亿元增资落地、北京银行100亿元授信加持，叠加母公司新掌舵人上任，这家老牌消金公司迎来多重发展利好。在消费金融行业集中度持续提升的当下，这场资本与治理的双重变革，能否助力北银消金摆脱困境、东山再起，成为行业关注的焦点。北银消金的兴衰轨迹，堪称中国消费金融行业发展的缩影。2010年3月，北京银行独资3亿元发起设立北银消金，其成立标志着国内消费金融试点正式破冰。2013年，公司引入9家战略投资者，注册资本增至8.5亿元，形成多元化股东格局，一度引领行业发展方向。但2015年爆发的大规模骗贷风波，暴露其严重的风控漏洞，监管部门随即介入，北银消金自此元气大伤。在2018年前后消费金融行业迅猛增长的黄金时期，这家行业元老始终低调沉寂，错失发展良机。

其增资之路更是一波三折。2021年北银消金就已获得监管批准将注册资本增至10亿元，却因未在规定时限内完成法定变更手续，导致行政许可文件失效。而2024年3月新规将消费金融公司注册资本门槛从3亿元大幅提升至10亿元，这让注册资本仅8.5亿元的北银消金面临合规压力。直至2026年1月4日，北京金融监管局正式批复其增资1.5亿元，注册资本终增至10亿元，历时四年的资本补充计划才终获成功 。此次增资不仅化解了合规风险，更优化了北银消金的股东持股结构。工商资料显示，第一大股东北京银行持股比例由35.29%升至37.5%，控股地位进一步巩固；利时集团持股比例从15%大幅提升至20.25%，跃居第二大股东；原第二大股东桑坦德消费金融有限公司持股比例则降至17%，其余7家原有股东持股比例均有不同程度下降。股权结构的调整，既压实了主要股东的经营责任，也为公司后续获取股东资源支持奠定了基础。

与增资落地几乎同步的，是母公司北京银行的人事调整与百亿授信支持。2025年10月30日，北京银行在发布三季度报告的同时，通过议案向北银消金授予100亿元同业机构综合授信额度，其中包含70亿元流动性支持专项额度，有效期1年 。2026年1月20日，北京银行任命关文杰为公司党委书记，按惯例其将出任董事长，而关文杰在任职北京农商银行期间，重点推动数字化转型，重视消费数字金融与产业数字金融协同发展，这与北银消金的发展需求高度契合。

多重利好已初步转化为经营业绩的改善。财务数据显示，北银消金2024年末净利润达1.53亿元，在29家已披露数据的消费金融公司中位列第19名，总资产规模达141.7亿元，在30家同业机构中排名第21位。2025年增长势头进一步加快，上半年实现净利润1.02亿元，同比增幅高达50%，截至6月末总资产规模攀升至154.21亿元，较年初增长8.83%，盈利能力与资产规模实现双提升。业务层面，北银消金构建了“轻松付”和“轻松贷”两大核心产品体系，覆盖教育、装修等高频消费场景及不同客群的综合资金需求，与北京银行形成了有效的业务协同。

为弥补自营短板，北银消金还积极布局互联网贷款业务，构建多元化合作生态。2025年以来，公司两度披露合作机构名单，与蚂蚁集团、京东科技等26家助贷机构深度绑定，快速触达亿万线上用户，同时与12家担保增信机构合作筑牢风控防线。此外，其还瞄准有房贷、车贷的用户群体，借助这类客群已有的信用记录优化风控流程，降低信贷风险，这种风控“搭便车”模式契合当前消费金融行业的风控创新方向。2025年公司还通过银登网批量转让不良贷款，快速回笼资金，为新增优质业务腾出资源。

尽管复苏迹象明显，但北银消金的逆袭之路仍布满荆棘。首先是与头部机构差距悬殊，2024年杭银消金年净利润达9.2亿元，宁银消金总资产更是突破600亿元，相比之下，北银消金的规模与盈利能力仍处于行业中游水平。其次，线上自营能力薄弱的问题突出，其自营App“易开花”流量不足，过度依赖助贷机构导致其在合作中议价能力不足，盈利空间可能被压缩。

母公司的经营压力也可能对其产生传导影响。2025年前三季度，北京银行实现营收515.88亿元，同比下降1.08%，归母净利润210.64亿元，同比仅增长0.26%，核心经营指标已被江苏银行反超。若北京银行自身经营持续承压，未来向北银消金提供的资金支持和资源倾斜力度或许会受到制约。同时，用户投诉问题尚未彻底解决，新浪平台上仍有关于北银消金的相关投诉记录，反映出其在客户服务、合规管理等环节仍有改进空间。

行业层面的共性挑战同样不容忽视。当前监管政策日趋严格，消费金融公司在利率定价、客户审核等方面的合规成本不断上升；经济恢复过程中部分客群还款能力承压，信用风险抬头可能推高不良率；流量竞争加剧又导致获客成本攀升，进一步挤压盈利空间。这些外部因素都将考验北银消金的风险抵御能力和经营智慧。

不过北银消金也迎来了行业发展的新机遇。2025年助贷新规落地后，小贷及助贷业务收缩，民营银行跨区域展业受限，持牌消金公司的牌照优势愈发凸显。加之扩内需、促消费的政策导向，其服务个人消费的业务定位拥有广阔市场空间。依托北京银行的客户流量与助贷渠道，叠加关文杰主导的数字化转型经验，北银消金有望进一步深化场景融合，强化自主风控能力。

从行业拓荒者到转型追赶者，北银消金凭借增资合规站稳了脚跟，靠百亿授信获得了资金支撑。但要真正实现东山再起，其还需将资本优势转化为竞争优势，在产品创新上形成差异化特色，在风控体系上筑牢安全防线，在协同合作中提升自主运营能力。这场老牌消金公司的复兴之战，不仅关乎其自身命运，也为同类机构提供了可借鉴的转型样本，其后续发展值得行业持续关注。 百亿授信+十亿增资：北银消金的“重生”赌局

作为国内首家持牌消费金融公司，北银消金曾在2015年创下4亿元净利润、占据行业35%市场份额的辉煌，堪称消费金融领域的“初代王者”。然而十年沉浮，这家行业先驱却逐渐跌落神坛，2024年以1.5亿元净利润位列行业第19名，被杭银消金等后起之秀远远赶超。2025年末至2026年初，北银消金密集迎来增资扩股、股东调整、母行百亿授信等多重利好，叠加新任管理层就位，这家老牌机构正试图吹响“东山再起”的号角。但在行业竞争白热化、资产质量承压的背景下，这场“输血+换血”的双重改革，能否真正让北银消金重返巅峰，仍充满未知。