2025年已经过去了。这一年储户们存钱的热情还是越来越高涨。数据显示：1-11月居民存款增加12.06万元。老百姓之所以爱存钱。这主要是为了应对失业、疾病等突发事件。此外，现在股票、基金、银行理财等高收益产品的风险比较大，弄不好会蚀掉本金，还不如把钱存到银行里面，这样才能更放心。

而面对当前存款利率、投资市场，以及普通家庭的实际情况，有银行职员表示：2026年起，手里有定期存款的人，应尽量做好这4个准备，这样才能采取相应的措施。让我们一起来了解一下：

准备一：存款利率还有下调的空间

从2023年开始，国内存款利率就进入到下降的通道之中。以3年期定期存款为例，之前的利率是3.25%，现在已经跌到了1.75%。如果把10万元存入银行定期，平均每年利息收入是1750元，与过去相比利息少了1500元。而未来存款利率还会有下降的空间。而受利率下降影响最大的是，喜欢存钱的老年人群体，以及想靠存款利息收入生存的人。

面对当前存款利率下降的趋势，手里有定期存款的人，应采取哪些措施呢？①把钱存入股份制银行。股份制银行存款利率要比国有银行高，但风险要比村镇银行、农商银行低。②如果资金超过20万，可以购买大额存单。大额存单的利率不仅要比定期存款高，而且还具有可转让功能；③如果手里有长期不用的资金，可以购买3年期的存款，这样可以锁定中长期存款利率。

准备二：存款利率无法跑赢通胀

随着银行存款利率持续下降，而物价水平却在不断回升，未来存款利率肯定无法跑赢通胀。不仅如此，由于每年物价有不同程度的上涨，储户放在银行里的存款的购买力也是一年不如一年。面对存款利率无法跑赢通胀，甚至存款的购买力也在逐步下降的情况。如果储户觉得存款利率实在太低，也可以尝试进行多元化的资产配置。

举个例子，市民郑斌手里有120万，他本人是属于保守型的投资者。在这样的情况下，应把钱分成三份：第一份50万可以购买大额存单、国债等无风险品种。第二份40万可以购买债券基金、银行理财产品、结构性存款等低风险产品。第三份30万可以购买股债混合型基金、每年能够现金分红的银行股。这样既能把投资风险降到最低，又能实现投资收益的最大化。

准备三：应确保存款的流动性安全

现在很多储户都喜欢把所有的钱存3年或5年期定存，这样可以获得较高的存款利率。不过，如果在存期内遇到急需要用钱的突发事件，那就只能提前支取中长期存款。届时，储户存款利息收入将会蒙受较大的损失。我们的建议是，如果你手里有80万款，拿出20万购买6个月或1年的大额存单，然后再把剩下不用的60万存3年期的大额存单。这样既能保持流动性安全，又能锁定中长期存款利率。

准备四：要应对中小银行的破产

近些年，已经有包商银行、辽阳农商行、太子河村镇银行等中小银行宣布破产倒闭。未来中小银行破产的数量还会增加，储户要做好银行破产的准备。对此，建议储户做好三个准备：首先，储户在把钱存入银行时，要留意其是否有存款保险标识。如果有就可以放心的存入，通常存款保险标识会放在门口或柜台等显眼位置。

其二，储户不要把所有的钱存在一家银行，而是应该把钱分存几家银行，每家银行的存款+利息不要超过50万。其三，储户要分清是购买的是“存款”还是“理财”产品。根据《存款保险条例》规定，如果遇到银行倒闭，只有活期存款、定期存款、大额存单等获得赔偿。而其他理财产品是无法获得任何赔偿。