中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，明确要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。科技金融作为五篇大文章之首，体现了科技创新、先进制造在发展壮大实体经济中的重要作用。国家及青岛市层面密集出台支持科技金融发展的政策，鼓励金融机构创新服务模式，面对区域内外机构加速布局科技金融赛道的竞争态势，浦发青岛分行积极融入总行“数智化”战略，不断探索“科技-产业-金融”高质量融合发展新路径。围绕青岛市提出的"10+1"创新型产业体系，聚焦重点领域项目、专精特新企业和产业集群，创新推出“数智赋能，伙伴银行”项目，旨在构建“全周期+数智化+生态化”的科技金融服务新范式，着力破解科技企业融资难题，赋能青岛科创产业高质量发展。

构建敏捷高效的组织管理新机制

强化顶层设计与专业布局、浦发银行长期以来高度重视科技金融的经营推动，总行从2014年开始提出科技金融的经营理念，在中央金融会议提出五篇大文章之后，总分行进一步加强部署。当前在总行新一轮数智化战略中，科技金融被列为第一战略主赛道，构建了“总行工作专班+重点科技分行+百家科技特色支行”的组织架构。在青岛分行层面，分行从2018年开始将科技金融作为四大重点客群深入经营，并在青岛市成立股份制银行中首家科技支行，2024年6月，分行成立了科技金融部作为一级部室，专项组织引领青岛分行科技金融的整体发展，同时在辖区内挂牌成立了4家科技特色支行，将之作为引领我行科技金融业务快速高质量发展的先头部队，围绕科技型企业全生命周期的金融服务需求，聚合人力、物力、政策支持等多方资源，优化科技金融服务质效，全面提升金融服务科技型企业专业能力。目前辖内科技支行及科技特色支行已扩充至15家。其中，青岛地区的香港东路科技支行及城阳支行在2024年由中国人民银行青岛市分行联合青岛市科技局开展的青岛市科技金融特色支行创建活动中表现优异，最终成功入选青岛市市第一批科技金融特色支行。

优化信贷管理体制，畅通信贷审批渠道。浦发青岛分行建立科技金融授信审批专属团队，提高科技金融业务审批的专业度和效率，优化“科技金融特色支行”差异化审批通道，针对科技型企业不同发展阶段、不同融资需求，制定科技型小微企业授信测评问卷，并引导专营机构在依法合规前提下，最大化使用标准化线上产品及定制个性化产品，根据积极运用总分行提供的大数据平台资源提高风险评估能力；鼓励有审批权限的审查审批人至科技金融特色支行开展业务现场审批，必要时应与客户经理开展平行“双尽调”，跨前一步开展对尽调企业的“科技特征和成色”检验和预判，做实科创专属信贷审查审批机制，提升业务审批效率；授信部建立常态化沟通机制，鼓励科技金融特色支行用好特色产品，充分利用小巨人信用贷、专精特新贷等产品的授权政策，为科技金融特色支行相关业务提升授信审批额度。同时针对科技金融业务出台《上海浦东发展银行专项领域信贷业务尽职免责管理办法》明确科技金融业务尽职免责标准化操作要求，鼓励营销人员在合规尽职前提下积极拓展业务。

打造专业复合型科技金融人才队伍。浦发青岛分行定期对客户经理开展科技金融相关产品培训，提升客户经理专业服务水平；为提升客户经理专业服务能力和综合素质，打造“科技+金融”复合型经营管理团队，分行结合与青岛市科学技术信息研究院共同成立的“科技金融联合服务基地”，定期对客户经理开展行业研究培训；2024年我行从科技支行、科技特色支行选拔优秀客户经理及分管行长6人参加青岛市科技金融特派员训练营。

打造全生命周期的“浦科”产品新体系

2024年，浦发银行发布“科技金融服务体系1.0”，围绕不同科技创新领域、不同科技创新阶段、以不同业务场景下的金融需求为着力点，创设了以“5+7+X”为核心的“浦科”产品体系，包含：面向种子期、初创期、孵化期科技企业，服务企业“最初一公里”的“浦创贷”，支持被优质PE/VC投资的早期“硬科技”企业破局的“浦投贷”，提供成长期科创企业“信用现金流”的“浦新贷”、助力成长期、成熟期科技企业“筑梦研发 成长无忧”的“浦研贷”以及为科技企业战略整合、产业重组保驾护航的“浦科并购贷”五大拳头产品；2025年焕新升级“七大金融服务方案”，具体包括是：中试金融服务方案、A轮金融服务方案、科技型中小企业数字化转型融资服务方案、科技型企业数据资产金融服务方案、专精特新数字金融服务方案、上市公司科技并购金融服务方案、“浦科出海”跨境金融服务方案。聚焦科技企业七大高频活动场景，提供高精度、贴身式、综合化“金融+非金融”服务；根据区域、行业、赛道、客户进行设计，定制X个特色产品，支持区域政策及重点赛道差异化、个性化需求。我分行已根据青岛市人行、科技局等部门主导政策推行“专利权质押保险贷款”“投保贷”“人才贷”“鲁科贷”，并结合区县级区域特色创新推出“数字经济贷”“高新贷”等差异化产品。

浦发银行科技金融服务体系具有全周期、多融通、数智化、可定制四大特点，致力于满足各类科技企业全生命周期金融需求。

数智赋能重塑信贷经营新模式

浦发银行青岛分行创新推出“科技五力模型”，突破传统财务指标桎梏，通过多源数据的整合分析，从商业银行评价科技企业最敏感的科技创新力、团队研发力、融资竞争力、履约能力、偿债能力五大维度构建差异化信贷评价体系，综合评估企业专利质量、技术壁垒、团队能力、市场前景及研发投入，建立覆盖企业全生命周期的动态风险评估机制。

自主研发“科技金融雷达”，通过一站式、智能化的客户洞察工具，强化对科技企业创新属性的扫描能力，通过“五力模型”为核心技术，精准刻画科技企业画像，将“看过去”与“看未来”结合，“看财报”与“看专利”结合,“看资产”与“看团队”结合，推动评价由单一静态向多维动态转变，从海量市场数据中高效筛选出具有高潜力的科技型赛道及企业，锁定成长性强且风险可控的客户群体，并匹配更加精准的金融供给。“科技金融雷达”以其多源数据整合能力和动态风险评估模型成功入选《银行业科技金融创新与发展报告》数字赋能创新案例。

着力打造“抹香鲸”数智拓客平台，重塑科技金融业务数智化营销全流程，实现“洞察选客-商机营销-高效经营-线上风控”的全流程数智化闭环。整合多源异构数据，构建动态可扩展的企业级知识图谱，探寻潜在优质科技型企业客户。通过丰富多样化的实用营销工具，重塑客户经理展业模式，打造数据模型与生成式AI驱动业务增长的新势态。

依托差异化的科技金融专属风险评价体系，浦发银行青岛分行以“贷早、贷小、贷硬科技”的服务理念，显著提升对初创期科技型企业的支持力度和服务深度，致力于提升科技型企业“首贷率”。

构建“伙伴式”科技金融服务新生态

浦发银行创新提出用“伙伴思维”来重构科技金融服务的内涵，着力构建链接“产学研政金”“你中有我、我中有你”的共生共赢生态圈。

一是打造“科技会客厅”特色品牌。开放了分行的私人银行中心物理空间，全天候为各类生态伙伴提供深层次产业交流合作平台。围绕青岛市提出的加快构建“10+1”创新型产业体系的指导要求，持续推动“科技-产业-金融”深度融合，重点聚焦智能家电、轨道交通装备、新能源汽车、高端化工、海洋装备等青岛优势产业，以及集成电路、新型显示、虚拟现实、生物医药、医疗器械等战略新兴产业，与青岛市科技创新研究院共同设立“科技金融联合服务基地”，以“科技会客厅”为载体，定期举办新兴产业研讨活动，每期围绕不同的重点产业，邀请行业龙头、高校、科研院所等各方专家代表，深入探讨产业未来发展方向，做好科技领域的行业研究，提升客户经理对行业的研判能力，强化对科技型企业服务的专业性。同时，联合政府部门、产业园区、行业协会等共同构建政银企交流合作平台，2024年共组织、参加各类对接交流活动19场，对接科技企业超500家。

二是创新创设“商行+投行+生态”服务模式。整合“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”一体化、全口径融资产品，加速构建了科技金融多层次服务体系。从发现客户向培育孵化客户转变，不断将有潜力的企业纳入长期观察范围，进行梯度化的培育。同时，采取订单撮合、股权撮合、并购融资等撮合对接类服务，主动为企业建信、增信、用信，伴随企业成长壮大。

三是推出“圈、链、群”全方位服务。聚焦青岛市4个“国家新进制造业集群”，以链主企业为核心节点，围绕产业链上下游开展“客户增进计划”，通过资金流、信息流和物流三条数据链路，生成产业集群上下游客户拓展视图，通过链主企业搭建沟通桥梁，实现从点到面的全面链式触达，带动科技产业链“链主”企业朋友圈、上下游多维度经营。为全量科技型企业提供无断点融资，不断拉长服务周期链条，实现生态共赢。

浦发银行青岛分行科技金融业务在“数智赋能，伙伴银行”科技金融创新服务模式的支持下，构建了“全周期+数智化+生态化”科技金融服务新范式，超越了传统信贷支持，以伙伴姿态深度融入区域科技创新生态圈，实现了从单一资金提供者向综合解决方案提供者和价值共创者的转型。截至2025年10末，分行科技金融贷款余额263亿，较2024年增长28.4亿，服务科技型企业超6300户，较2024年增长360户，其中服务青岛市高新技术企业1654户，市场覆盖率19%；服务专精特新中小企业1207户，市场覆盖率36%；服务专精特新小巨人173户，市场覆盖率78%，上交所、深交所主板及科创板科技型企业服务覆盖率超90%，创业板、北交所科技型企业服务覆盖率超80%。科技创新再贷款投放金额6.2亿，居青岛市股份制同业首位。

展望未来，浦发银行青岛分行将持续深化数智赋能，优化伙伴生态，不断迭代升级服务模式，为青岛市科技创新注入更强劲的金融动能，在服务实体经济高质量发展、助力“科技强市”建设的征程中，书写更具示范意义的“浦发样本”。