“先出院吧，医保规定住院不能超过15天。 ”医院病房里，医生对病情尚未完全好转的患者说。 这样的场景在许多医院上演，患者和家属往往信以为真，只能无奈接受。 国家医保部门从未出台过任何限制患者住院天数的政策。 医疗机构以“医保额度到了”为由要求患者出院或转院，实际上违反了医保规定。

许多人误以为城乡居民大病保险需要单独缴费才能享受保障，这完全是对大病保险性质的误解。 凡是参加了城乡居民基本医疗保险的人员，其医疗费用在达到大病保险起付线后，就会自动纳入大病保险的报销范围，不需要额外缴费。 大病保险与基本医保的关系密不可分，它是在基本医保报销基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的制度安排。 自2012年启动试点以来，大病保险已累计惠及近亿患者。 仅2023年，全国就有1156万人享受了大病保险报销，人均减负约8000元，最高报销金额可达上百万元。

大病保险并不局限于某些特定的重大疾病，而是以医疗费用为判定标准。 任何疾病的自付费用累计超标均可触发大病保险报销。 北京、上海、广州等38个城市已试点将高血压、糖尿病等门诊慢特病费用纳入累计范围，这意味着参保人在门诊治疗这些慢性疾病时所产生的费用，也可以累积到大病保险的报销范围内。 2024年全国已实现“自动累计、刷卡直报”，患者在定点医院结算时，系统自动计算基本医保和大病保险报销金额，无需单独申请。

关于异地就医，不少人仍停留在“办理转诊转院手续后必须回参保地报销”的旧观念中。

异地就医直接结算遵循“先备案、选定点、持卡（码）就医”的流程。

首先，参保人员需要通过国家医保服务平台APP、微信小程序等渠道办理异地就医备案手续。 然后，选择就医地已开通异地联网结算的定点医疗机构。 最后，在就医时出示医保电子凭证或社保卡直接结算。 目前，我国已实现普通门诊、住院医疗费用省内和跨省的直接结算，以及生育医疗费用省内跨市直接结算。 跨省就医时，只要提前在“国家医保服务平台”App备案，起付线和报销比例均按参保地政策执行。

“医保断缴3个月，个人账户余额就会清零”这一说法在民间广为流传，导致不少参保人员不必要的焦虑。 职工基本医疗保险的个人账户余额不会因断缴而清零。 个人账户资金是累计计算的，即使断缴也不会影响账户原有余额的状态。

医保个人账户包括当年度个人账户和往年累计结余账户两部分，当年账户中的剩余资金会自动转入往年累计结余账户，并且这些资金的本息始终属于参保个人。 断缴医保确实会产生其他后果。 从断缴当月开始，参保人员将无法享受医保报销待遇，同时医保和生育保险的缴费年限会暂停累计。 如果断缴超过3个月后再续保，还可能有3-6个月的等待期，且被视为重新参保，重新计算连续参保年限。

“住院满15天必须出院”这一说法在许多医疗机构中流传甚广，甚至被一些医务人员当作“医保规定”向患者传达。 患者的住院天数和医疗费用应完全取决于病情严重程度，医保部门从未出台任何限制参保患者住院天数的政策。 医疗机构以“医保额度到了”为由要求患者出院、转院或自费住院，属于违反医保协议的行为。

为什么医疗机构会推行“15天出院”的做法？ 一方面，病床周转率是评估医院运营效率的重要指标，缩短平均住院日可以提高这一指标。

遇到医疗机构强行要求出院的情况，患者有权拒绝并向当地医保部门投诉。 医保部门明确要求定点医疗机构严格掌握入出院标准，不得拒收符合住院条件的参保人员，不得要求未达到出院标准的参保人员提前出院。

随着医保个人账户共济制度的实施，不少参保人误以为可以直接将医保卡借给家人使用。 医保个人账户共济指的是参保人员将其个人账户资金用于支付家庭成员在定点医疗机构就医发生的医疗费用、在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材发生的费用以及家庭成员参加居民医保的个人缴费。 但这并不意味着可以将医保卡直接借给他人使用。

根据《医疗保障基金使用监督管理条例》，参保人员应当持本人医疗保障凭证就医、购药，不得将本人的医疗保障凭证交由他人冒名使用。 将医保卡借给他人使用属于欺诈骗取医疗保险金的行为，可能面临暂停医疗费用联网结算、罚款等处罚，情节严重的甚至会被追究刑事责任。 医保卡个人账户有明确的使用范围，主要用于支付符合规定的药品、医疗器械、医用耗材等费用，不得用于公共卫生费用、体育健身或养生保健消费等不属于基本医疗保险保障范围的支出。

在定点零售药店刷医保卡购买食品、化妆品等生活用品也是不被允许的行为。 个人账户不得用于公共卫生消费、体育健身或养生保健消费等不属于基本医疗保障范围的支出。

医药费用报销严格执行三大目录，即医保药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施范围目录。 其中医保药品目录内药品分甲乙类，甲类全部纳入医保基金支付范围按支付比例报销，乙类先由参保人员自付一定比例后再按支付比例报销；诊疗项目和医用耗材目录不区分甲乙类。 符合规定情况下参保患者在定点医疗机构使用目录范围内的药品、诊疗项目、医疗服务设施所产生的费用，医保基金按规定比例予以报销。

随着医保政策不断优化，异地就医直接结算已覆盖普通门诊、住院和生育医疗费用。 大病保险也在基本医保基础上提供了额外保障，年度最高支付限额可达40万元，困难群众甚至不设年度最高支付限额。 医保基金是每个参保人的共同财富，正确理解和使用医保政策，既能保障自身权益，也能维护基金安全。 当遇到医疗机构以“住院超过15天”为由要求出院时，我们知道可以向医保部门反映。