近日，广州市普惠贷款风险补偿机制（以下简称“普惠机制”）第四批合作银行机构名单揭晓，网商银行成功入选并成为首家纳入普惠机制合作的互联网银行。

普惠机制已惠及超20万本地小微

广州市场经济发达，民营经济活跃，截至2023年底，全市有企业209.86万户，个体工商户129.94万户。

为增强银行的敢贷信心、激发愿贷动力，广州市于2020年起建立了财政支持的广州市普惠贷款风险补偿机制，对合作银行投放的符合条件的信用贷款所产生的不良贷款给予一定比例的风险补偿。2023年8月31日，广州市正式印发《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法（修订）》，对普惠机制制度进行了更新修订，旨在通过调整风险分担模式、扩大普惠贷款补偿范围、提升重点产业领域补偿比例等，放大财政杠杆，加大金融支持实体经济发展力度。

“网商银行作为首家互联网银行纳入广州市普惠机制合作，既体现出广州市的开放性，也是充分考虑网商银行在运用大数据精准服务在穗中小微市场主体的积极作用。”普惠机制受托管理机构相关负责人介绍，截至2024年9月末，普惠机制下35家合作银行累计投放普惠信用贷款突破2700亿元、80万笔，共惠及超20万户小微市场主体。

从信贷到收款理财，网商银行已服务153万广州小微

广州市是网商银行开展普惠金融实践的重要城市。截至2024年6月30日，网商银行已累计服务153万广州小微经营者，提供普惠信贷6697亿元。其中，近八成小微为首贷户，在央行征信系统中留下记录，为获得进一步的金融服务打下基础。

作为一家专门服务小微的银行，网商银行不断探索用科技来提升服务深度和便利性。在信贷方面，网商银行率先推出“310”服务模式（3分钟申请，最快1分钟内放款，0人工干预），小微经营者只需点一点手机，无论白天还是夜间，都能享受便捷快速的纯信用贷款服务。

小微经营者可自主提供经营凭证，申请提高信贷额度。通过应用人工智能技术，网商银行“百灵”智能交互式风控系统，就像一位AI信贷员，可识别与综合分析店面门头照片、货架商品照片、采购订单等经营信息，根据客户真实经营需要，给予精准额度。截至2023年底，“百灵”累计服务超800万小微客户，成功提额的客户中，平均额度可提升4.5万元。

今年，在解决信贷“有没有”“够不够”问题的同时，网商银行重视解决小微经营者支付还款、理财服务等资金管理的问题，发力交易银行业务，持续填补普惠金融的空白地带。

面向多平台经营的电商企业，网商银行推出“电商通”。电商商家使用“电商通”后，淘宝、天猫、抖音、京东、抖音、拼多多等平台上的所有店铺，均可用1个银行账户收款，资金进出一目了然。用电商通提现、转账，0费用，即时到账，单次最高额度达100万元。商家有闲置资金，还可以转入余利宝、稳利宝，或购买大额存单，获得理财收益。

面向个体工商户，网商银行推出 “生意卡”。领取生意卡后，个体工商户在采购、物流、营销环节都能快捷支付；银行贷款、信用卡、花呗、借呗，可一站式自动还款，0手续费；生意做到晚上，买银行理财产品收益不间断。网商银行还联合1688、菜鸟物流、万里汇等8大经营刚需平台，提供覆盖进货、物流、跨境结汇等专属权益，降低个体户的经营成本。

南都·湾财社记者 吴鸿森